Informacje podstawowe

IKZE jest prowadzone w ramach umowy ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym (UFK) zawieranej z CA Życie Towarzystwo Ubezpieczeń S.A. Ryzyko inwestycyjne związane z inwestowaniem w UFK ponosi ubezpieczający.

Umowa ubezpieczenia jest zawierana na czas nieokreślony.

Umowę ubezpieczenia może zawrzeć ubezpieczający, który w dniu złożenia wniosku o zawarcie umowy ubezpieczenia osiągnął 18 lat i który w pierwszym dniu okresu odpowiedzialności nie osiągnął:

1. 60 lat, w przypadku wyboru wariantu ubezpieczenia: II, III, IV

2. 70 lat, w przypadku wyboru wariantu ubezpieczenia I.

Przedmiotem ubezpieczenia jest życie lub zdrowie ubezpieczającego.

Ochrona ubezpieczeniowa jest udzielana w jednym z czterech wariantów ubezpieczenia: I, II, III, IV. Warianty ubezpieczenia różnią się zakresem ochrony ubezpieczeniowej oraz wysokością świadczenia ubezpieczeniowego.

Ubezpieczający w każdym czasie może wypowiedzieć umowę ubezpieczenia.

Wypłata z zachowaniem korzyści podatkowych jest możliwa po spełnieniu następujących warunków:

• po osiągnięciu 65 lat oraz pod warunkiem:

- dokonywania wpłat na IKZE co najmniej w 5 dowolnych latach kalendarzowych 

• na wniosek oszczędzającego jednorazowo lub w ratach.

Korzyści podatkowe dla oszczędzającego:

• W trakcie oszczędzania - wpłaty w danym roku można odliczyć od dochodu,
• Na koniec oszczędzania (wypłata) - wypłata objęta 10% ryczałtowym podatkiem dochodowym.

Korzyści podatkowe dla uprawnionego:

Brak podatku od spadków i darowizn, ale wypłata objęta 10% ryczałtowym podatkiem dochodowym.

Produkt IKZE jest oferowany za pośrednictwem agenta ubezpieczeniowego Credit Agricole Bank Polska S.A. Informacje o produkcie IKZE znajdziesz również na stronie: www.credit-agricole.pl/klienci-indywidualni/inwestycje/konta-emerytalne-ike-ikze.

UFK

Ubezpieczający wybiera ubezpieczeniowy fundusz kapitałowy, w który alokowana jest składka. W trakcie trwania umowy ubezpieczenia nie ma możliwości zmiany UFK na wniosek ubezpieczającego.

Aktywa danego UFK mogą stanowić jednostki uczestnictwa funduszy inwestycyjnych otwartych lub tytuły uczestnictwa w instytucjach zbiorowego inwestowania, w tym ETF (Exchange Traded Fund) oraz ETC (Exchange Traded Commodities). Ponadto w skład aktywów mogą wchodzić  depozyty lub środki pieniężne.

Ryzyko inwestycyjne związane z inwestowaniem w UFK ponosi ubezpieczający. W nazwie danego UFK jest wskazany rok kalendarzowy, po którym może nastąpić jego likwidacja.

Strategie inwestycyjne w UFK realizowane w poszczególnych latach:

Profil ryzka inwestycyjnego zależy od strategii inwestycyjnej realizowanej w danym okresie w ramach danego UFK. Profil ryzyka został określony przy wykorzystaniu metodologii stosowanej do wyznaczania wskaźnika SRRI dla funduszy inwestycyjnych w skali od 1 do 7 (1- niski poziom ryzyka, 7 – wysoki poziom ryzyka):

Zarządzanie aktywami UFK zostało zlecone Generali Investments TFI S.A.

Notowania UFK są publikowane na stronie:

https://www.credit-agricole.pl/klienci-indywidualni/inwestycje/fundusze-inwestycyjne/notowania?fund=3

Zasady funkcjonowania ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych, charakterystyka aktywów ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych, kryteria ich doboru oraz zasady ich dywersyfikacji i inne ograniczenia inwestycyjne są opisane w Regulaminie Ubezpieczeniowych Funduszu Kapitałowych.

Składki i opłaty

Składka za podstawową ochronę ubezpieczeniową – składka za podstawową ochronę ubezpieczeniową jest płatna jednorazowo wraz z pierwszą zadeklarowaną składką i jest przeznaczona na pokrycie kosztów ochrony ubezpieczeniowej w zakresie podstawowej sumy ubezpieczenia.

Każda zapłacona składka dzieli się na część alokowaną składki i cześć niealokowaną składki. Podział składki zależy od wariantu ubezpieczenia oraz wieku ubezpieczającego.

Część alokowana składki – część składki, która jest alokowana w UFK na rachunku IKZE.

Część niealokowana składki –  część składki, która nie jest alokowana w UFK na rachunku IKZE. Część niealokowana składki jest przeznaczona na pokrycie kosztów ochrony ubezpieczeniowej w zakresie dodatkowej sumy ubezpieczenia, a także kosztów obsługi ubezpieczenia i dystrybucji.

Z aktywów ubezpieczeniowego funduszu kapitałowego w każdym dniu wyceny jest pobierana opłata za zarządzanie UFK. Wysokość opłaty za zarządzanie zależy od strategii inwestycyjnej realizowanej przez UFK.  Pobranie opłaty za zarządzanie powoduje zmianę wartości aktywów UFK, a tym samym wpływa na wartość jednostki uczestnictwa funduszu.

Z aktywów ubezpieczeniowego funduszu kapitałowego mogą być pobrane, oprócz opłaty za zarządzanie, także koszty związane z realizacją nabywania lub zbywania aktywów funduszu stanowiących równowartość opłat ponoszonych na rzecz osób trzecich, z których pośrednictwa zakład ubezpieczeń jest obowiązany korzystać na mocy odrębnych przepisów.

Wysokość składek oraz podział składki w zależności od wariantu ubezpieczenia oraz wieku ubezpieczającego, a także wysokość opłaty za zarządzanie jest wskazana w wykazie opłat i limitów.

Wpłaty

Maksymalna wysokość wpłat na IKZE

Wpłaty na IKZE w danym roku kalendarzowym nie mogą przekroczyć kwoty ustalonej zgodnie z ustawą o IKE i IKZE.

Limit wpłat na następny rok kalendarzowy jest ogłaszany w Monitorze Polskim przed końcem każdego roku kalendarzowego.

W 2020 r. limit wpłat na IKZE wynosił: 6 272,40 zł.

W 2021 r. maksymalna wysokość kwoty wpłat na IKZE:

1)  o której mowa w art. 13a ust. 1  ustawy z dnia 20 kwietnia 2004 r. o indywidualnych kontach emerytalnych oraz indywidualnych kontach zabezpieczenia emerytalnego, wynosi: 6 310,80 zł;

2)  o której mowa w art. 13a ust. 1a  wskazanej powyżej ustawy, wynosi: 9 466,20 zł. Limit ten dotyczy osoby prowadzącej pozarolniczą działalność w rozumieniu art. 8 ust. 6 ustawy z dnia 13 października 1998 r. o systemie ubezpieczeń społecznych.

Informacje prawne i ryzyko

Zasady funkcjonowania IKZE określa Ustawa z dnia 20 kwietnia 2004 r. o indywidualnych kontach emerytalnych oraz indywidualnych kontach zabezpieczenia emerytalnego.

Inwestycja w ubezpieczeniowy fundusz kapitałowy wiąże się z ryzykiem inwestycyjnym ubezpieczającego. Ryzyko to jest zróżnicowane w zależności od strategii inwestycyjnej realizowanej przez ubezpieczeniowy fundusz kapitałowy. Wartość inwestycji może rosnąć lub spadać w wyniku wzrostu lub spadku wartości jednostek uczestnictwa UFK. Dlatego należy liczyć się z ryzykiem utraty części lub całości zainwestowanych pieniędzy.

Inwestycja w ubezpieczeniowy fundusz kapitałowy wiąże się w szczególności z następującymi ryzykami:

1. ryzykiem rynkowym
2. ryzykiem kredytowym
3. ryzykiem płynności
4. ryzykiem walutowym
5. ryzykiem stosowania dźwigni finansowej
6. ryzykiem podatkowym
7. ryzykiem koncentracji aktywów funduszu inwestycyjnego lub rynków
8. ryzykiem zmienności
9. ryzykiem inflacji
10. ryzykiem kontrahenta
11. ryzykiem niedopasowania kontraktów walutowych forward do celu inwestycyjnego mającego za przedmiot kontrakt walutowy forward
12. ryzykiem operacyjnym 
13. ryzykiem ekonomicznym
14. ryzykiem specyficznym
15. ryzykiem emitenta
16. ryzykiem nietrafnych decyzji

Szczegółowy opis ryzyk znajduje się w Regulaminie Ubezpieczeniowych Funduszu Kapitałowych.

Inwestycja w ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe nie gwarantuje osiągniecia założonego celu inwestycyjnego ani uzyskania określonego wyniku inwestycyjnego. Wyniki ubezpieczeniowego funduszu kapitałowego oraz wartości jednostki uczestnictwa funduszu osiągane  w przeszłości nie mogą stanowić podstawy do oczekiwania podobnych wyników w przyszłości.

Materiał o produkcie zaprezentowany na stronie internetowej nie stanowi oferty w rozumieniu art. 66 Kodeksu cywilnego i ma charakter wyłącznie informacyjny.  Przedstawionych informacji nie należy ponadto odczytywać jako rekomendacji do złożenia wniosku o zawarcie umowy ubezpieczenia.

Dokumenty