Szczegóły produktu - SUBSKRYPCJA ZAKOŃCZONA

Forma umowy: ubezpieczenie na życie i dożycie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym

• Agent ubezpieczeniowy: Credit Agricole Bank Polska S.A.
• Ubezpieczający (Ubezpieczony): osoba fizyczna, która musi mieć ukończony 18 rok życia i nie może mieć więcej niż 75 lat.
• Minimalna kwota wpłaconej składki: 3 000 zł.
• Możesz zawrzeć więcej niż jedną umowę ubezpieczenia o łącznej wartości wpłaconych składek do 1 020 000 zł.
• Opłata początkowa: jednorazowo 2% wartości wpłaconej składki.
• Ochrona zainwestowanej składki (tj. składki wpłaconej pomniejszonej o opłatę początkową) na koniec okresu ubezpieczenia: na koniec inwestycji otrzymujesz zwrot zainwestowanego kapitału (z zastrzeżeniem ryzyk wskazanych w zakładce Ryzyko).

Harmonogram inwestycji:

1. Sprzedaż Zielony Zysk trwa od 18.03.2019 r. do 10.05.2019 r. (ubezpieczyciel zastrzega sobie prawo do wcześniejszego zakończenia sprzedaży ubezpieczenia),
2. Okres ubezpieczenia, czyli właściwa ochrona ubezpieczeniowa, trwa przez cały okres inwestycji - od 11.05.2019 r. do 30.05.2023 r.
3. Wartość początkowa indeksu – średnia wartość indeksu z trzech dni: 20, 21 i 22 maja 2019 r.
4. Dni obserwacji wartości indeksu w okresie ubezpieczenia:

     20.05.2020 r., 20.05.2021 r., 20.05.2022 r., 22.05.2023 r.

Korzyści

Alternatywny sposób inwestycji pieniędzy

Poznaj korzyści, które daje inwestycja w spółki chroniące zasoby naturalne. W banku Credit Agricole możesz kupić ubezpieczenie z elementem inwestycyjnym Zielony Zysk. To alternatywa wobec samodzielnego inwestowania na giełdzie i w fundusze inwestycyjne.

70% udział we wzroście indeksu, ochrona 103% zainwestowanego kapitału na koniec ubezpieczenia

Zielony Zysk to indywidualne ubezpieczenie na życie i dożycie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym. Z jednej strony daje Ci ochronę ubezpieczeniową, a z drugiej możliwość zysku na wzroście indeksu Thomson Reuters Global Resource Protection Select Index. Jeśli indeks wzrośnie, zarobisz 70% średniego wzrostu z czterech kolejnych lat. W przypadku spadku indeksu masz gwarancję ochrony zainwestowanego kapitału w wysokości 103%.

Indeks bazowy

Inwestycja w spółki chroniące zasoby naturalne

Zysk z ubezpieczenia z elementem inwestycyjnym Zielony Zysk zależy od notowań indeksu giełdowego Thomson Reuters Global Resource Protection Select Index. Na wartość indeksu pracują globalne spółki z różnorodnych sektorów gospodarki, które w swojej działalności opierają się na ochronie zasobów naturalnych, takie jak: Lenovo, Shell, Daimler czy Orange. Raz na kwartał lista spółek jest aktualizowana, aby wartość indeksu mogła stale wzrastać.

Obliczanie zysku

Transparentne zasady i stały monitoring wyceny jednostki

Formuła obliczania zysku została skonstruowana w przejrzysty sposób. Wyniki wszystkich obserwacji indeksu oraz aktualne notowania jednostki uczestnictwa UFK będą na bieżąco publikowane na stronie internetowej banku po rozpoczęciu notowań jednostek.

W celu obliczenia zwrotu na koniec okresu ubezpieczenia, w ubezpieczeniu Zielony Zysk, co roku badany jest poziom wzrostu indeksu Thomson Reuters Global Resource Protection Select Index.

Punktem odniesienia jest wartość początkowa indeksu (T0), czyli średnia wartość z trzech dni obserwacji: 20, 21 i 22 maja 2019 r.

1. W każdym roku okresu ubezpieczenia sprawdzane jest, jak zmieniła się wartość indeksu Thomson Reuters Global Resource Protection Select Index, w porównaniu do jego wartości początkowej. Sprawdzenie w kolejnych latach inwestycji odbywa się w dniach nazywanych dniami obserwacji. Będą to następujące dni:
   1. Dzień obserwacji T1: 20.05.2020 r.
   2. Dzień obserwacji T2: 20.05.2021 r.
   3. Dzień obserwacji T3: 20.05.2022 r.
   4. Dzień obserwacji T4: 22.05.2023 r.

2. Po zakończeniu okresu ubezpieczenia Ubezpieczyciel wypłaci Ci tę kwotę zysku, która będzie wyższa:

1. 103% zainwestowanego kapitału

albo

2. cały zainwestowany kapitał powiększony o 70% średniej wartości indeksu z dni obserwacji w kolejnych czterech latach.

Średnia zmiana wartości indeksu to średnia arytmetyczna z czterech wartości z wyznaczonych dni obserwacji w czterech kolejnych latach. Poniżej jest przykład.

PRZYKŁADOWY ZYSK Z INWESTYCJI

1. ŚWIADCZENIE Z TYTUŁU DOŻYCIA - SCENARIUSZ "OPTYMISTYCZNY"

Zakończenie produktu

Na koniec inwestycji otrzymujesz zwrot zainwestowanego kapitału (z zastrzeżeniem ryzyk wskazanych w zakładce Ryzyko) oraz 27,83% zysku.

Przykład:

Wpłaciłeś 10 000 zł składki ubezpieczeniowej. Zainwestowano 9 800 zł (po potraceniu opłaty początkowej 2%) Na koniec inwestycji otrzymasz 12 527,34 zł. Od kwoty 2 727,34 zł zostanie naliczony podatek od zysków kapitałowych.

2. ŚWIADCZENIE Z TYTUŁU DOŻYCIA - SCENARIUSZ "NEUTRALNY"

Zakończenie produktu

Na koniec inwestycji otrzymujesz zwrot zainwestowanego kapitału (z zastrzeżeniem ryzyk wskazanych w zakładce Ryzyko) oraz 5,78% zysku.

Przykład:

Wpłaciłeś 10 000 zł składki ubezpieczeniowej. Zainwestowano 9 800 zł (po potraceniu opłaty 2%). Na koniec inwestycji otrzymasz 10 366,44 zł. Od kwoty 566,44 zł zostanie naliczony podatek od zysków kapitałowych.

3. ŚWIADCZENIE Z TYTUŁU DOŻYCIA - SCENARIUSZ "PESYMISTYCZNY"

Zakończenie produktu

Dzięki konstrukcji gwarantującej w przypadku dożycia zwrot 103% zainwestowanej składki, na koniec inwestycji otrzymujesz zwrot zainwestowanego kapitału (z zastrzeżeniem ryzyk wskazanych w zakładce Ryzyko) oraz 3% zysku.

Przykład:

Wpłaciłeś 10 000 zł składki ubezpieczeniowej. Składka zainwestowana 9 800 zł. Na koniec inwestycji otrzymasz 10 094,00 zł. Od kwoty 294,00 zł zostanie naliczony podatek od zysków kapitałowych

Scenariusze prezentują jedynie przykłady, w jaki sposób może się zmieniać wartość indeksu w kolejnych dniach obserwacji. Są jedynie zobrazowaniem możliwych wariantów do osiągnięcia zysku z tej inwestycji. Prezentujemy je po to, aby ułatwić zrozumienie, jak działa ubezpieczenie Zielony Zysk. W żadnym wypadku zaprezentowane scenariusze nie potwierdzają, jak będzie zmieniała się wartość indeksu Thomson Reuters Global Resource Protection Select Index w przyszłości.

Notowania produktów z UFK są publikowane na stronie: https://www.credit-agricole.pl/klienci-indywidualni/oszczednosci-i-inwestycje/notowania-ubezpieczeniowych-funduszy-kapitalowych

Koszty

1. Nie ponosisz żadnych kosztów w związku z rezygnacją z inwestycji w okresie subskrypcji (zwrot całości wpłaconej składki ubezpieczeniowej).
2. W przypadku wycofania środków przed terminem zakończenia inwestycji (w czasie okresu ubezpieczenia) wartość wypłacanych środków zależy od momentu, w jakim znajduje się produkt Zielony Zysk oraz od dnia, w którym złożyłeś wniosek o wycofanie środków:
   1. w przypadku odstąpienia od umowy ubezpieczenia do 30 dni od dnia jej zawarcia (po zakończonym okresie subskrypcji) otrzymasz wartość wykupu
   2. w przypadku wypowiedzenia umowy ubezpieczenia po 30 dniach od dnia jej zawarcia (po okresie subskrypcji) lub odstąpienia od umowy w ciągu 60 dni od otrzymania pierwszej informacji rocznej otrzymasz wartość wykupu pomniejszoną o opłatę likwidacyjną, która wynosi 1% od wartości umorzonych jednostek uczestnictwa
3. Wartość wykupu jest równa liczbie jednostek uczestnictwa w funduszu zgromadzonych na indywidualnym koncie ubezpieczonego na dzień otrzymania przez ubezpieczyciela oświadczenia ubezpieczającego o odstąpieniu / wypowiedzeniu umowy ubezpieczenia pomnożonej przez wartość jednej jednostki uczestnictwa funduszu ustalonej według wartości tej jednostki z dnia umorzenia. Umorzenie jednostek uczestnictwa funduszu dokonywane jest przez ubezpieczyciela w szóstym dniu roboczym, w rozumieniu dokumentów certyfikatu, od dnia złożenia przez ubezpieczającego oświadczenia o odstąpieniu / wypowiedzeniu umowy ubezpieczenia, nie później jednak niż w ostatnim dniu okresu ubezpieczenia. Należy liczyć się z tym, że wartość wykupu może być niższa niż wartość zainwestowanej składki.

Informacje prawne

Materiał ma charakter informacyjny. Nie stanowi rekomendacji ani zaproszenia do zawarcia transakcji na opisanych w nim instrumentach finansowych. Credit Agricole Bank Polska S.A. (bank) nie świadczy usługi doradztwa inwestycyjnego ani podatkowego. Przedstawione w ulotce symulacje oraz informacje nie gwarantują osiągnięcia zysku na podobnym poziomie, a prognozy i dane historyczne nie gwarantują wzrostu indeksu w przyszłości. Bank występuje w roli agenta ubezpieczeniowego ubezpieczyciela. Ubezpieczycielem jest CA Życie TU S.A. z siedzibą we Wrocławiu.

Gdy klient wypowie umowę ubezpieczenia przed końcem okresu ubezpieczenia lub w odstąpi od umowy w ciągu 60 dni od otrzymania pierwszej informacji  rocznej, CA Życie TU S.A. wypłaci mu wartość wykupu oraz pobierze opłatę likwidacyjną, która wynosi 1% wartości wykupu. Wartość wykupu może być niższa niż wartość składki zainwestowanej przez fundusz w instrument finansowy. Bank nie jest gwarantem wypłaty środków przez ubezpieczyciela na rzecz ubezpieczonych. Emitentem instrumentu finansowego – w który zostaną zainwestowane środki ubezpieczeniowego funduszu kapitałowego (fundusz) – jest Credit Suisse. Emitent zobowiązał się wobec ubezpieczyciela, że wypłaci na koniec okresu ubezpieczenia 103% środków, które fundusz zainwestował w instrument finansowy. Ubezpieczyciel zapewnia wypłatę na koniec okresu ubezpieczenia 103% zainwestowanego kapitału, czyli wpłaconej składki pomniejszonej o opłatę początkową – pod warunkiem że emitent wypełni swoje zobowiązania płatnicze wobec ubezpieczyciela. Istnieje ryzyko niewypłacalności emitenta.

Środki wpłacone przez klientów w ramach składki ubezpieczeniowej nie są objęte gwarancją Bankowego Funduszu Gwarancyjnego. Ryzyka oraz opłaty związane z nabyciem produktu zostały szerzej opisane w Dokumencie zawierającym kluczowe informacje, Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia na Życie i Dożycie z Ubezpieczeniowym Funduszem Kapitałowym „Zielony Zysk” oraz Warunkach Finansowych – Regulaminie UFK, dostępnych w placówkach banku Credit Agricole i na stronie www.credit-agricole.pl, a także na stronie ubezpieczyciela www.ca-ubezpieczenia.pl. Zysk z produktu obciążony jest podatkiem od zysków kapitałowych na koniec inwestycji. Jego płatnikiem jest klient. Informacje na temat obciążeń podatkowych uwzględniają stan prawny obowiązujący 18.03.2019 r. i mogą się zmienić. Bank stosuje zasady określone w „III Rekomendacji dobrych praktyk na polskim rynku bancassurance w zakresie ubezpieczeń z elementem inwestycyjnym lub oszczędnościowym”, wydanej przez Związek Banków Polskich, oraz „Rekomendacji U dotyczącej dobrych praktyk w zakresie bancassurance”, wydanej przez Komisję Nadzoru Finansowego.

Ryzyka

Ryzyko zmiany cen instrumentu finansowego - inwestowanie wiąże się z ryzykiem rynkowym. Cena jednostek uczestnictwa w funduszu jest zmienna i zależna od czynników rynkowych.

Emitent instrumentu dłużnego, w który zainwestowane zostaną środki stworzonego przez ubezpieczyciela ubezpieczeniowego funduszu kapitałowego zobowiązał się wobec ubezpieczyciela do wypłaty na koniec okresu ubezpieczenia minimum  98% środków zainwestowanych przez fundusz w ten instrument finansowy. Ubezpieczyciel zapewnia wypłatę minimum 98 % zainwestowanych przez ubezpieczającego środków na koniec okresu ubezpieczenia, pod warunkiem, że emitent wypełni swoje zobowiązania pieniężne wobec ubezpieczyciela. W związku z powyższym ryzyko związane z niewywiązaniem się emitenta z ciążących na nim zobowiązań ponosi ubezpieczający.

Nabywany instrument dłużny nie gwarantuje ochrony kapitału w dowolnym momencie, co oznacza, że w przypadku wykupu uczestnictwa przed zakończeniem okresu ubezpieczenia (np. w związku ze zgonem ubezpieczonego albo odstąpieniem lub wypowiedzeniem umowy ubezpieczenia) możliwa jest częściowa lub całkowita utrata zainwestowanego kapitału (zapłaconej Składki). Do obliczenia kwoty wykupu zostanie uwzględniona bieżąca wartość rynkowa instrumentu. Może być ona niższa niż wartość wniesionego kapitału.

W przypadku odstąpienia od umowy w ciągu 60 dni od otrzymania pierwszej informacji rocznej lub wypowiedzenia umowy ubezpieczenia przed końcem ochrony ubezpieczeniowej, Ubezpieczyciel naliczy opłatę likwidacyjną w wysokości 1% kwoty powstałej z umorzenia jednostek uczestnictwa zgromadzonych na indywidualnym koncie ubezpieczonego.

Ryzyko zmiany cen instrumentu generuje również ryzyko, że kwota wypłaconego świadczenia z tytułu zgonu może być niższa aniżeli kwota wniesionej inwestycji oraz ryzyko nieosiągnięcia stopy zwrotu dodatniej z inwestycji.

Ryzyko kredytowe - ubezpieczony jest narażony na ryzyko kredytowe emitenta certyfikatu. W przypadku niewypłacalności emitenta, emitent może nie być w stanie wypłacić kuponu ani zwrócić wniesionego kapitału. W takim przypadku ubezpieczony utraci wniesiony kapitał.

Dokumenty

Informujemy, że w związku z przeniesieniem na CA Życie Towarzystwo Ubezpieczeń S.A. portfela ubezpieczeń posiadanego przez CALI Europe S.A. Oddział w Polsce z siedzibą we Wrocławiu, ochrona ubezpieczeniowa w ramach umów ubezpieczenia zawartych przez CALI Europe S.A. Oddział w Polsce jest udzielana obecnie przez CA Życie Towarzystwo Ubezpieczeń S.A. Treść dokumentów oraz zawartych umów ubezpieczeń nie ulega zmianie.