Szczegóły produktu - SUBSKRYPCJA ZAKOŃCZONA

1. Ochrona 90% zainwestowanego kapitału na koniec okresu ubezpieczenia.
2. Czas inwestycji: 5 lat i 25 dni.
3. Minimalna kwota wpłaconej składki: 3 000 zł.
4. Maksymalna składka i maksymalna łączna wartość składek ubezpieczeniowych, gdy zawrzesz więcej niż jedną umowę ubezpieczenia: 1 000 000 zł.
5. Wskaźnik kosztu obsługi umowy ubezpieczenia ponoszony jest jednorazowo i zmniejsza wpłaconą składkę. Wynosi on:

•   2,5% dla składek od 3 000 zł do 10 000 zł
•  2% dla składek od 10 000,01 zł do 300 000 zł
•  1,5% - dla składek od 300 000,01 zł do 1 000 000 zł

6. W przypadku wypowiedzenia umowy ubezpieczenia przed końcem okresu ubezpieczenia zostanie wypłacona wartość gwarantowana wykupu,  która jest równa 80% składki inwestowanej. Gwarantowana wartość wykupu może zostać powiększona o wynik z inwestycji, po cenie ustalonej zgodnie z bieżącą wartością aktywów w jakie zainwestował Ubezpieczyciel, na dzień rozwiązania umowy ubezpieczenia.  Opłata  o jaką każdorazowo pomniejszany jest wykup wynosi 2% .
7. Suma ubezpieczenia z tytułu zgonu w okresie ochrony tymczasowej (subskrypcji) jest równa kwocie odpowiadającej 100,20% składki wpłaconej z tytułu zawarcia umowy ubezpieczenia dla danego ubezpieczonego.
8. Suma ubezpieczenia z tytułu zgonu w okresie ubezpieczenia (po zakończonej subskrypcji) jest równa składce inwestowanej powiększonej o kwotę 10% wpłaconej składki ubezpieczeniowej nie więcej niż 10 000 zł.
9. Zielona Planeta II jest przeznaczona dla osób w wieku od 18 do 70 lat, zainteresowanych produktem, posiadających wiedzę i doświadczenie w inwestowaniu oraz pieniądze, które mogą być przeznaczone na zakup indywidualnego ubezpieczenia na życie i dożycie z Premią. Nie musisz mieć konta w banku Credit Agricole.
10. Harmonogram inwestycji:

- Sprzedaż Zielonej Planety II trwa od 18.01.2021 r. do 26.02.2021 r. (ubezpieczyciel zastrzega sobie prawo do wcześniejszego zakończenia sprzedaży ubezpieczenia).

- Okres ubezpieczenia, czyli właściwa ochrona ubezpieczeniowa, trwa przez cały okres inwestycji - od 27.02.2021 r. do 23.03.2026 r.

- Wartość początkowa indeksu - wartość indeksu z dnia 09.03.2021 r.

- Wartość końcowa indeksu - wartość indeksu z dnia 09.03.2026 r.

Jeżeli w Okresie subskrypcji nie złożono wystarczającej liczby wniosków o zawarcie umów ubezpieczenia i nie opłacono składek w wysokości pozwalającej Ubezpieczycielowi na nabycie Certyfikatu, umowa ubezpieczenia wygasa z dniem poprzedzającym określony w umowie okres ubezpieczenia. W takim przypadku Ubezpieczyciel informuje Ubezpieczających o wygaśnięciu umów ubezpieczenia oraz zwraca Ubezpieczającym wpłacone składki w terminie 14 dni na rachunki bankowe, z których wpłacono składki.

Korzyści

Ochrona 90% zainwestowanego kapitału na koniec ubezpieczenia

Wpłacona składka jest pomniejszona o wskaźnik kosztu obsługi umowy ubezpieczenia, a następnie inwestowana i podlega ochronie kapitału na koniec okresu ubezpieczenia. Jeżeli na koniec inwestycji, wartość indeksu będzie poniżej 90% wartości początkowej, wówczas otrzymasz 90% zainwestowanego kapitału, zgodnie ze wzorem:

Wpłacona składka ubezpieczeniowa – wskaźnik kosztu obsługi ubezpieczenia = zainwestowany kapitał ( tj. składka inwestowana)

Minimalny wynik z inwestycji na koniec ubezpieczenia = 90% zainwestowanego kapitału.

Inwestycja w zielone spółki z Eurostrefy

Zysk z ubezpieczenia z elementem inwestycyjnym Zielona Planeta II zależy od notowań Certyfikatu, którego jedną z części stanowi indeks giełdowy Euronext Green Planet E Decrement 5% (GREENE 50). Na wartość indeksu pracuje 50 płynnych spółek ze strefy euro o zasięgu ogólnoświatowym, wybranych z szerszego indeksu - Euronext Eurozone 300 index. Spółki przechodzą szczegółową selekcję poprzez zastosowanie kryteriów środowiskowych przez niezależną firmę Vigeo Eiris. Mają one stabilne przychody i dużą liczbę akcji w wolnym obrocie publicznym. Raz na kwartał lista spółek jest aktualizowana, aby wartość indeksu mogła stale wzrastać.

Transparentne zasady i stały monitoring wyceny jednostki

Formuła obliczania zysku została skonstruowana w przejrzysty sposób, a wyniki wszystkich obserwacji indeksu oraz aktualne notowania Certyfikatu będą na bieżąco publikowane na stronie internetowej Banku po rozpoczęciu  notowań jego wartości.

Aktywo bazowe

Aktywem w jakie inwestuje Ubezpieczyciel jest Certyfikat. Bieżąca wartość Certyfikatu podawana jest na stronie Ubezpieczyciela oraz Agenta w każdym dniu roboczym.

Poprzez inwestycję w Certyfikat, którego wartość zależy od indeksu  EURONEXT GREEN PLANET E DECREEMENT 5% Ubezpieczyciel dąży do osiągnięcia zysku, który ma wpływ na wartość Premii a także wartość wykupu.

Obliczanie zysku

W celu obliczenia zwrotu na koniec okresu ubezpieczenia, w ubezpieczeniu Zielona Planeta II, badany jest poziom wzrostu indeksu Euronext Green Planet E Decrement 5% (GREENE 50).
Punktem odniesienia jest wartość początkowa indeksu (T0) ustalana w dniu 09.03.2021 r.
Wartość końcowa indeksu (T) ustalana w dniu: 09.03.2026 r.
Po zakończeniu Okresu ubezpieczenia możesz otrzymać jedną wyższą wartość spośród trzech następujących:

• 100% składki inwestowanej zwiększonej o 120 % zwrotu z inwestycji w indeks, jeśli wartość końcowa indeksu osiągnie wartość początkową lub ją przekroczy ;
• składkę inwestowaną pomniejszoną o wartość bezwzględną zwrotu z inwestycji w Certyfikat, jeżeli wartość indeksu znajdzie się w przedziale 90% a 100% wartości początkowej indeksu; co przełoży się na wypłatę świadczenia gwarantowanego powiększonego o Premię z przedziału 0% do 10%.
• 90% składki inwestowanej, jeśli końcowa wartość indeksu będzie niższa niż 90% wartości początkowej indeksu.

PRZYKŁADOWY ZYSK Z INWESTYCJI

Świadczenie z tytułu dożycia - scenariusz "optymistyczny"

Zakończenie produktu
Na koniec inwestycji otrzymujesz zwrot zainwestowanego kapitału (z zastrzeżeniem ryzyk wskazanych w zakładce Ryzyko) oraz 34,80% zysku.
Przykład:
Wpłaciłeś 10.000 zł składki ubezpieczeniowej. Zainwestowano 9750 zł (po potraceniu Wskaźnika kosztu obsługi ubezpieczenia 2,5%) Na koniec inwestycji otrzymasz 13 143 zł. Od kwoty 3 393 zł zostanie naliczony podatek od zysków kapitałowych.
 

Świadczenie z tytułu dożycia - scenariusz "neutralny"

Zakończenie produktu

Na koniec inwestycji otrzymujesz zwrot 98% zainwestowanego kapitału (z zastrzeżeniem ryzyk wskazanych w zakładce Ryzyko).

Przykład:

Wpłaciłeś 10.000 zł składki ubezpieczeniowej. Zainwestowano 9750 zł (po potraceniu  Wskaźnika kosztu obsługi ubezpieczenia  2,5%). Na koniec inwestycji otrzymasz 9 555 zł.

Świadczenie z tytułu dożycia - scenariusz "pesymistyczny"

Zakończenie produktu

Dzięki konstrukcji gwarantującej w przypadku dożycia zwrot 90% zainwestowanej składki, na koniec inwestycji otrzymujesz zwrot w wysokości 90% zainwestowanego kapitału (z zastrzeżeniem ryzyk wskazanych w zakładce Ryzyko).

Przykład:

Wpłaciłeś 10 000 zł składki ubezpieczeniowej. Składka zainwestowana 9750 zł. Na koniec inwestycji otrzymasz 8775 zł.

Scenariusze prezentują jedynie przykłady, w jaki sposób może się zmieniać wartość indeksu Euronext Green Planet E Decrement 5% (GREENE 50) na koniec inwestycji,  na który opcja jest częścią aktywa w jakie inwestuje Ubezpieczyciel Są jedynie zobrazowaniem możliwych wariantów do osiągnięcia zysku z tej inwestycji. Prezentujemy je po to, aby ułatwić zrozumienie, jak działa ubezpieczenie z elementem inwestycyjnym Zielona Planeta II. W żadnym wypadku zaprezentowane scenariusze nie potwierdzają, jak będzie zmieniała się wartość indeksu Euronext Green Planet E Decrement 5% (GREENE 50) w przyszłości.

Informacje prawne i ryzyka

Ryzyka

Ryzyko zmiany cen instrumentu finansowego - inwestowanie wiąże się z ryzykiem rynkowym.  Wartość aktywa jakim jest Certyfikat jest zmienna i zależna od czynników rynkowych.

Ryzyko zmiany cen aktywów w jakie inwestuje Ubezpieczyciel generuje  dla Ubezpieczającego ryzyko nieosiągnięcia dodatniej stopy zwrotu z inwestycji na koniec okresu ubezpieczenia i otrzymania wyłącznie Świadczenia w wysokości gwarantowanej na koniec okresu Ubezpieczenia (tj. dożycie) oraz  gwarantowanej Wartości wykupu w trakcie jego trwania.

Premia, jak również wartość wykupu w części przekraczającej poziom 80% składki, nie są  elementami gwarantowanymi Umowy w żadnym momencie trwania Umowy ubezpieczenia i w skrajnych przypadkach  ich wartości mogą wynieść 0.

Ubezpieczyciel zapewnia wypłatę 90 % środków zainwestowanych przez ubezpieczającego w Certyfikat, na koniec okresu ubezpieczenia.

Nabywany instrument finansowy gwarantuje ochronę kapitału w dowolnym momencie w wysokości 80% składki inwestowanej co oznacza, że w przypadku wcześniejszego wykupu  tj. przed zakończeniem okresu ubezpieczenia (np. w związku ze zgonem ubezpieczonego albo odstąpieniem lub wypowiedzeniem umowy ubezpieczenia) możliwa jest częściowa utrata zainwestowanego kapitału. Do obliczenia kwoty wykupu zostanie uwzględniona bieżąca wartość rynkowa Certyfikatu, jednak  nie mniej niż 80% składki inwestowanej.

Koszty

W przypadku wypowiedzenia przez ubezpieczającego umowy ubezpieczenia przed końcem ochrony ubezpieczeniowej albo odstąpienia przez ubezpieczającego od umowy ubezpieczenia w terminie 60 dni od dnia otrzymania listu rocznicowego ubezpieczyciel naliczy opłatę likwidacyjną w wysokości 2%.

Bank nie jest gwarantem wypłaty środków przez ubezpieczyciela na rzecz ubezpieczonych.

Wypłaty z tytułu ubezpieczenia nie są objęte gwarancją Bankowego Funduszu Gwarancyjnego (BFG) ponieważ produkt ma formę prawną ubezpieczenia, a gwarancji BFG podlegają tylko depozyty bankowe.

Produkt posiada gwarancję Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego (UFG).

Szczegółowy opis wszystkich ryzyk związanych z produktem znajduje się w Dokumencie zawierającym kluczowe informacje (KID), Technicznych Informacjach o Umowie Ubezpieczenia oraz Karcie Produktu dostępnych w zakładce Dokumenty.

Nie ponosisz żadnych kosztów w związku z rezygnacją z produktu w okresie subskrypcji (zwrot całości wpłaconej składki ubezpieczeniowej).

W przypadku wycofania środków przed terminem zakończenia inwestycji (w czasie okresu ubezpieczenia) ostateczna wartość  Wykupu zależy od notowań Certyfikatu, oraz od dnia, w którym złożyłeś wniosek o wycofanie środków:

• w przypadku odstąpienia od umowy ubezpieczenia do 30 dni od dnia jej zawarcia (po zakończonym okresie subskrypcji) otrzymasz składkę inwestowaną
• w przypadku wypowiedzenia umowy ubezpieczenia po 30 dniach od dnia jej zawarcia (po okresie subskrypcji) otrzymasz wartość wykupu pomniejszoną o opłatę likwidacyjną, która wynosi 2%.

Wartość wykupu jest równa 80% Składki inwestowanej (gwarantowana Wartość wykupu). Gwarantowaną wartość wykupu powiększa wynik inwestycji Ubezpieczyciela w Certyfikat, ustalony jako iloczyn: Składki inwestowanej i różnicy pomiędzy bieżącą wartością aktywów na dzień rozwiązania Umowy ubezpieczenia oraz 80%.Każdorazowo wartość wykupu pomniejsza się o opłatę w wysokości 2%.

Informacje Prawne

Materiał ma charakter informacyjny i nie stanowi rekomendacji ani zaproszenia do zawarcia transakcji na opisanych w nim instrumentach finansowych. Credit Agricole Bank Polska S.A. (bank) nie świadczy usługi doradztwa podatkowego ani doradztwa ubezpieczeniowego. Bank występuje w roli agenta ubezpieczeniowego ubezpieczyciela. Ubezpieczycielem jest CA Życie TU S.A. z siedzibą we Wrocławiu. Przedstawione w ulotce symulacje oraz informacje nie gwarantują osiągnięcia zysku na podobnym poziomie, a prognozy i dane historyczne nie gwarantują wzrostu indeksu w przyszłości. Gdy wypowiesz umowę ubezpieczenia przed końcem okresu ubezpieczenia, CA Życie TU S.A. wypłaci Ci gwarantowaną wartość wykupu równą 80% składki inwestowanej, która może zostać powiększona o wynik z inwestycji, po cenie ustalonej zgodnie z bieżącą wartościąaktywów na dzień rozwiązania umowy ubezpieczenia oraz pobierze opłatę która wynosi 2% wartości wykupu. Wartość wykupu może być niższa niż wartość składki zainwestowanej przez fundusz w instrument finansowy, ale nie mniej niż 80% składki inwestowanej. Bank nie jest gwarantem wypłaty środków przez ubezpieczyciela na rzecz ubezpieczonych. Ubezpieczyciel zapewnia wypłatę na koniec okresu ubezpieczenia 90% inwestowanej składki, czyli wpłaconej składki pomniejszonej o wskazany w Technicznych Informacjach o Umowie Ubezpieczenia wskaźnik kosztu obsługi Umowy ubezpieczenia. Środki wpłacone przez klientów w ramach składki ubezpieczeniowej są objęte gwarancją Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego.

Jeżeli w Okresie subskrypcji nie złożono Wniosków o zawarcie Umów ubezpieczenia i nie opłacono Składek w wysokości pozwalającej Ubezpieczycielowi na nabycie Certyfikatu, Umowa ubezpieczenia wygasa z dniem poprzedzającym określony w Umowie ubezpieczenia Okres ubezpieczenia. W takim przypadku Ubezpieczyciel informuje Ubezpieczających o wygaśnięciu Umów ubezpieczenia oraz zwraca Ubezpieczającym wpłacone Składki w terminie 14 dni na rachunki bankowe, z których wpłacono Składki. Ryzyka oraz opłaty związane z nabyciem produktu zostały szerzej opisane w Dokumencie zawierającym kluczowe informacje, Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia na życie i dożycie z Premią „Zielona Planeta II” oraz Technicznych Informacjach o Umowie Ubezpieczenia stanowiących załącznik do OWU, dostępnych w placówkach banku Credit Agricole i na stronie www.credit-agricole.pl, a także na stronie ubezpieczyciela www.ca-ubezpieczenia.pl. Zysk z produktu obciążony jest podatkiem od zysków kapitałowych na koniec inwestycji. Płatnikiem podatku jest klient. Informacje na temat obciążeń podatkowych uwzględniają stan prawny obowiązujący 18.01.2021 r. i mogą się zmienić. Bank stosuje zasady określone w „III Rekomendacji dobrych praktyk na polskim rynku bancassurance w zakresie ubezpieczeń z elementem inwestycyjnym lub oszczędnościowym”, wydanej przez Związek Banków Polskich, oraz „Rekomendacji U dotyczącej dobrych praktyk w zakresie bancassurance”, wydanej przez Komisję Nadzoru Finansowego.

Dokumenty