W przypadku wypowiedzenia umowy ubezpieczenia przed końcem okresu ubezpieczenia klientowi zostanie wypłacona wartość wykupu (należy liczyć się z tym, że wartość wykupu może być niższa niż wartość składki zainwestowanej przez Fundusz w instrument finansowy) pomniejszona o opłatę likwidacyjną w wysokości 1% wartości wykupu.
Zawarcie umowy ubezpieczenia z elementem inwestycyjnym TOP Invest Demography wiąże się z ryzykiem inwestycyjnym, m.in. ryzykiem zmiany cen instrumentu finansowego, ryzykiem kredytowym, ryzykiem płynności.
Ryzyka oraz opłaty związane z nabyciem produktu w formie umowy indywidualnego ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym zostały szerzej opisane w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia na Życie i Dożycie z Ubezpieczeniowym Funduszem Kapitałowym „TOP Invest Demography” oraz Warunkach Finansowych - Regulaminie UFK, dostępnych w zakładce „Dokumenty”.
Zysk z produktu obciążony jest podatkiem od zysków kapitałowych na koniec inwestycji, którego płatnikiem jest Klient. Informacje na temat obciążeń podatkowych podane zostały z uwzględnieniem stanu prawnego obowiązującego na dzień 09.10.2017r. i mogą ulec zmianie.
TOP Invest Demography to ubezpieczenie na życie i dożycie z Ubezpieczeniowym Funduszem Kapitałowym.
Wynik inwestycyjny produktu zależy od notowań indeksu iSTOXX Global Demography Select 50 Price EUR (SXGD50P). Umożliwia 92% udział w średnim zwrocie z indeksu.
Subskrypcja trwa od 09 października do 10 listopada 2017r.
Kwota wpłaconej składki (minimum: 3 000 zł) po pomniejszeniu o opłatę początkową jest inwestowana i podlega ochronie kapitału na koniec okresu ubezpieczenia
Formuła obliczania zysku została skonstruowana w przejrzysty sposób a wyniki wszystkich obserwacji indeksu oraz aktualne notowania jednostki uczestnictwa są dostępne na stronie banku Credit Agricole Bank Polska S.A. www.credit-agricole.pl po rozpoczęciu notowań jednostek.
Nie jest wymagane posiadanie konta osobistego w Banku Credit Agricole.
Indeks iSTOXX Global Demography Select 50 Price EUR, od którego notowań zależy wynik inwestycyjny produktu TOP Invest Demography, reprezentuje wyselekcjonowane spółki z grona 1800 spółek z indeksu Stoxx Global 1800. Jest to 50 firm z sektorów, na które wpływ mają zachodzące zmiany demograficzne: finanse, infrastruktura, wypoczynek i luksus, farmaceutyka, surowce (zasoby naturalne), nieruchomości, telekomunikacja-media-technologia. Spółki wchodzące w skład indeksu zostały wybrane według wysokich kryteriów jakościowych, takich jak najniższa zmienność notowań czyli stabilność inwestycji, a jednocześnie należą do tych, które wypłacają najwyższą dywidendę.
W celu obliczenia zwrotu na koniec okresu ubezpieczenia, w ubezpieczeniu TOP Invest Demography, co roku badany jest poziom wzrostu indeksu iSTOXX Global Demography Select 50 Price EU. Punktem odniesienia będzie wartość początkowa indeksu (T0) obliczona jako średnia arytmetyczna wartości tego indeksu z trzech kolejnych dni: 20, 21, 22 listopada 2017 r. W stosunku do niej, w każdym kolejnym roku inwestycji będą badane procentowe zmiany wartości indeksu.
|
Data |
SXGD50P - ISTOXX Global Demograhy Select 50 |
|
20/11/2017 |
183,9200 |
|
21/11/2017 |
184,5400 |
|
22/11/2017 |
184,1800 |
|
Wartość początkowa T0 (średnia) |
184,2133 |
Obserwacje zmian odbędą się w następujących dniach:
Po upływie Okresu ubezpieczenia możesz otrzymać 92% średniego zwrotu ze wzrostu indeksu, który obliczany jest jako średnia arytmetyczna z czterech rocznych wartości zwrotów z indeksu w stosunku do jego wartości początkowej.
W produkcie występuje opłata początkowa (2%) pobierana od składki wpłaconej.
Składka zainwestowana to składka wpłacona pomniejszona o 2% opłaty początkowej.
W przypadku wcześniejszego zakończenia Umowy ubezpieczenia przez Ubezpieczającego (Klienta) pobierana jest opłata likwidacyjna w wysokości 1% wartości umorzonych jednostek. Opłata likwidacyjna nie jest pobierana w przypadku odstąpienia przez Ubezpieczającego (Klienta) od Umowy ubezpieczenia do 30 dni od dnia jej zawarcia.
W przypadku odstąpienia od Umowy ubezpieczenia do 30 dni od dnia jej zawarcia (po zakończonym okresie subskrypcji) otrzymasz wartość wykupu i zwrot pobranej opłaty początkowej.
W przypadku wypowiedzenia Umowy ubezpieczenia po 30 dniach od dnia jej zawarcia (po zakończonym okresie subskrypcji) otrzymasz wartość wykupu pomniejszoną o opłatę likwidacyjną, która wynosi 1% wartości umorzonych jednostek.
W przypadku odstąpienia od Umowy ubezpieczenia do 60 dni od daty otrzymania pierwszej informacji rocznej otrzymasz wartość wykupu pomniejszoną o opłatę likwidacyjną, która wynosi 1% wartości umorzonych jednostek.
Wartość wykupu jest równa liczbie Jednostek uczestnictwa Funduszu zgromadzonych na Indywidualnym koncie Ubezpieczonego, na dzień otrzymania przez Ubezpieczyciela oświadczenia Ubezpieczającego o wypowiedzeniu/ odstąpieniu od Umowy ubezpieczenia, pomnożonej przez wartość jednej Jednostki uczestnictwa Funduszu, ustalonej według wartości tej jednostki z dnia umorzenia przez Ubezpieczyciela Jednostek uczestnictwa Funduszu w celu wypłaty Wartości wykupu.
Umorzenie Jednostek uczestnictwa Funduszu dokonywane jest przez Ubezpieczyciela w 4 (czwartym) dniu roboczym, począwszy od dnia następującego po dacie złożenia przez Ubezpieczającego oświadczenia o odstąpieniu / wypowiedzeniu Umowy ubezpieczenia, nie później jednak niż w ostatnim dniu Okresu ubezpieczenia.
Należy liczyć się z tym, że wartość wykupu może być niższa niż wartość zainwestowanych środków.
Informujemy, że w związku z przeniesieniem na CA Życie Towarzystwo Ubezpieczeń S.A. portfela ubezpieczeń posiadanego przez CALI Europe S.A. Oddział w Polsce z siedzibą we Wrocławiu, ochrona ubezpieczeniowa w ramach umów ubezpieczenia zawartych przez CALI Europe S.A. Oddział w Polsce jest udzielana obecnie przez CA Życie Towarzystwo Ubezpieczeń S.A. Treść dokumentów oraz zawartych umów ubezpieczeń nie ulega zmianie.
© 2016 Crédit Agricole Ubezpieczenia Wszelkie prawa zastrzeżone
801 300 515
lub (+48 71) 77 32 333
(koszt według stawki operatora)
