Szczegóły produktu - Subskrypcja zakończona

1. Ochrona 112% zainwestowanego kapitału na koniec okresu ubezpieczenia.
2. Czas inwestycji: 4 lata i 12 dni.
3. Minimalna kwota wpłaconej składki: 3 000 zł.
4. Maksymalna składka i maksymalna łączna wartość składek ubezpieczeniowych,
   gdy zawrzesz więcej niż jedną umowę ubezpieczenia: 1 000 000 zł.
5. W ramach umowy ubezpieczenia przewidziane są dwa rodzaje opłat:
   1. wskaźnik kosztu ubezpieczenia - opłata początkowa stanowiąca procent w wysokości zależnej od kwoty wpłaconej Składki pobierana przed nabyciem przez Ubezpieczyciela noty, w wysokości:
      • 2,5% dla składek od 3 000 zł do 10 000 zł,
      • 2% dla składek od 10 000,01 zł do 300 000 zł,
      • 1,5% dla składek od 300 000,01 zł do 1 000 000 zł.
   2. opłata za wykup - 2% z wypłacanej wartości wykupu
6. Jeśli wypowiesz umowę ubezpieczenia przed końcem okresu ubezpieczenia, ale po okresie subskrypcji lub odstąpisz od umowy w terminie 60 dni od dnia, w którym dostałeś/dostałaś pierwszą informację rocznicową z CA Życie TU S.A., dostaniesz wartość gwarantowaną wykupu, która wynosi 80% składki inwestowanej. Gwarantowana wartość wykupu może zostać powiększona o wynik z inwestycji, po cenie ustalonej zgodnie z wartością aktywów w kolejnym dniu roboczym po dacie rozwiązania umowy ubezpieczenia, ale zostanie pobrana opłata w wysokości 2% od ustalonej wartości wykupu.
7. Suma ubezpieczenia z tytułu zgonu w okresie ochrony tymczasowej (subskrypcji) wynosi 100,20% składki wpłaconej z tytułu zawarcia umowy ubezpieczenia dla danego ubezpieczonego.
8. Suma ubezpieczenia z tytułu zgonu w okresie ubezpieczenia (po zakończonej subskrypcji) to kwota składki inwestowanej, powiększonej o 10% wpłaconej składki ubezpieczeniowej, nie więcej niż 10 000 zł.
9. Ubezpieczenie Indeks Aqua+ jest przeznaczone dla osób w wieku od 18 do 70 lat, które są zainteresowane produktem, mają wiedzę i doświadczenie w inwestowaniu oraz środki, które mogą przeznaczyć na zakup indywidualnego ubezpieczenia na życie i dożycie z premią.
   Aby kupić ubezpieczenie Indeks Aqua+ nie musisz mieć konta w naszym banku.

Harmonogram inwestycji

• Sprzedaż produktu: Indeks Aqua+ trwa od 30.01.2023 r. do 25.03.2023 r. Ubezpieczyciel zastrzega sobie prawo do wcześniejszego zakończenia sprzedaży ubezpieczenia, w przypadku zebrania kwoty składek wpłaconych przez Ubezpieczających wystarczających Ubezpieczycielowi na ulokowanie ich w instrumenty będące przedmiotem inwestycji Ubezpieczyciela przed datą zakończenia sprzedaży.
• Okres ubezpieczenia, czyli właściwa ochrona ubezpieczeniowa trwa przez cały okres inwestycji:  od 26.03.2023 r. do 6.04.2027 r.
• Wartość początkowa indeksu: wartość indeksu z 29.03.2023 r.
• Wartość indeksu w datach obserwacji:
  • T1: wartość indeksu z 28.03.2024 r.
  • T2: wartość indeksu z 31.03.2025 r.
  • T3: wartość indeksu z 30.03.2026 r.
  • T4: wartość indeksu z 30.03.2027 r.
• Jeśli w okresie subskrypcji Ubezpieczyciel nie zbierze wystarczającej kwoty składek, która pozwoli mu na nabycie aktywa finansowego (noty), umowa ubezpieczenia wygaśnie w dniu poprzedzającym początek okresu ubezpieczenia (wskazany w umowie). Ubezpieczyciel poinformuje klientów o tym, że umowa ubezpieczenia wygaśnie i w 14 dni zwróci wpłacone składki.

Jak zainwestować

Jeśli masz od 18 do 70 lat, chcesz inwestować i masz na to środki możesz wykupić ubezpieczenie z premią Indeks Aqua+. Przyjdź do placówki banku Credit Agricole w trakcie trwania sprzedaży zapoznaj się ze szczegółami oferty, w tym ryzykami związanymi z produktem, sprawdź czy produkt jest dla Ciebie odpowiedni i podpisz umowę ubezpieczenia. Sprzedaż produktu trwa od 30 stycznia do 25 marca 2023 roku

Korzyści

Alternatywny sposób na inwestowanie pieniędzy

Poznaj korzyści, jakie daje inwestowanie w indeks, który pomaga rozwiązywać bieżące ogólnoświatowe problemy z wodą. W naszym banku możesz kupić ubezpieczenie Indeks Aqua+.

Indeks Aqua+ to indywidualne ubezpieczenie na życie i dożycie z premią. Z jednej strony daje Ci ochronę ubezpieczeniową, z drugiej możliwość zysku na wzroście indeksu Solactive Water Impact Selection 10% RC 3,5% Decrement EUR Index, który jest częścią aktywa (noty), w którą inwestuje Ubezpieczyciel.

110% udział we wzroście indeksu

Jeśli Zwrot z Solactive Water Impact Selection 10% RC 3,5% Decrement EUR Index jest wyższy niż 0%, Twoja premia wyniesie 110% Zwrotu z indeksu po 4 latach okresu ubezpieczenia (z zastrzeżeniem ryzyk wskazanych w dziale Ryzyko).
 

Zwrot z indeksu obliczany jest jako średnia arytmetyczna wartości indeksu z jego dni obserwacji (coroczne) dzielona przez jego wartość początkową minus jeden.

Ochrona 112% zainwestowanego kapitału na koniec ubezpieczenia

Jeśli na koniec inwestycji Zwrot z indeksu Solactive Water Impact Selection 10% RC 3,5% Decrement EUR Index będzie niższy lub równy 0%, wtedy na koniec okresu ubezpieczenia dostaniesz 112% inwestowanej składki.
Taką kwotę Ubezpieczyciel gwarantuje po zakończeniu 4-letniego okresu ubezpieczenia, jeśli nie zrezygnujesz z niego wcześniej.

Inwestowana składka to składka ubezpieczeniowa, pomniejszona o wskaźnik kosztu obsługi umowy ubezpieczenia (który stanowi opłatę początkową), zgodnie ze wzorem:

wpłacona składka ubezpieczeniowa - wskaźnik kosztu obsługi ubezpieczenia = zainwestowany kapitał (tj. składka inwestowana)

Minimalny wynik z inwestycji na koniec ubezpieczenia = 112% zainwestowanego kapitału

Inwestycja w indeks zbudowany ze spółek zaangażowanych w rozwiązywanie bieżących ogólnoświatowych problemów z wodą

Zysk z ubezpieczenia z elementem inwestycyjnym Indeks Aqua+ zależy od notowań indeksu giełdowego Solactive Water Impact Selection 10% RC 3,5% Decrement EUR Index. Na wartość indeksu specjalnie dobrane spółki przyczyniające się do rozwiązywania bieżących problemów i wyzwań związanych z wodą w przemyśle, w biznesie i jej dostępie do celów życia codziennego, które przy tym generują niewielki ślad węglowy i spełniają kryteria ESG. Spółki te wykorzystują technologie pozwalające na oszczędzaniu, odzyskiwaniu (oczyszczanie) i dostarczaniu wody do miejsc gdzie jej brakuje.

Solactive Water Impact Selection 10% RC 3,5% Decrement EUR Index został zbudowany jako indeks transatlantycki, składający się z 10 spółek z następującą alokacją geograficzną: 50% stanowią spółki europejskie a drugie 50% to spółki amerykańskie. Skład indeksu jest stały w trakcie trwania produktu.

Spółki do indeksu zostały wybrane we współpracy z Iceberg Data Lab (IDL). IDL jest uznanym liderem w przetwarzaniu danych środowiskowych. Spółka opracowała dokładne wskaźniki i narzędzia, aby pomóc instytucjom finansowym w zarządzaniu ich śladem środowiskowym. IDL jest kluczowym partnerem wielu liderów w zrównoważonym finansowaniu i zarządzaniu aktywami

Aktywo w jakie inwestuje Ubezpieczyciel

Nota to aktywo finansowe, które stanowi instrument finansowy o określonym terminie zapadalności równoznacznym z końcem okresu ubezpieczenia, w który inwestuje Ubezpieczyciel.

W skład noty oprócz indeksu Solactive Water Impact Selection 10% RC 3,5% Decrement EUR Index wchodzą również obligacje, które stanowią część dłużną noty. Ma ona zapewnić wypłatę kapitału gwarantowanego na koniec okresu ubezpieczenia.

Notowania Ubezpieczeń z elementem inwestycyjnym:

https://www.credit-agricole.pl/klienci-indywidualni/oszczednosci-i-inwestycje/notowania-ubezpieczeniowych-funduszy-kapitalowych

Obliczanie zysku

Transparentne zasady i stały monitoring wyceny jednostki

Formuła obliczania zysku jest przejrzysta. Wyniki wszystkich obserwacji indeksu i aktualne notowania noty będziemy publikować na naszej stronie internetowej na bieżąco, od początku notowań jej wartości.

Obliczanie zysku

Zysk z inwestycji na koniec okresu ubezpieczenia obliczany jest na podstawie poziomu wzrostu indeksu Solactive Water Impact Selection 10% RC 3,5% Decrement EUR Index.

Punktem odniesienia jest wartość początkowa indeksu (T0) ustalana na 29.03.2023 r.
Na koniec inwestycji ustalana jest Wartość końcowa indeksu, obliczona jako średnia arytmetyczna wartości indeksu z wszystkich czterech dat obserwacji:

T1:  28.03.2024 r.

T2: 31.03.2025 r.

T3: 30.03.2026 r.

T4: 30.03.2027 r.

Zwrot z indeksu obliczany jest jako:

Wartość końcowa indeksu/Wartość indeksu początkowa indeksu (T0) - 1

Jeśli Zwrot z indeksu będzie wyższy niż 0%, dostaniesz świadczenie z tytułu dożycia:
112% składki inwestowanej + premię w wysokości 110% zwrotu z indeksu (premia).
 

Jeśli Zwrot z indeksu będzie niższy lub równy 0%, wtedy świadczenie z tytułu dożycia wynosi 112% składki inwestowanej.

Poniższe przykładowe scenariusze prezentują wartości przed naliczeniem ewentualnych zobowiązań podatkowych (np. podatku od zysków kapitałowych)

PRZYKŁADOWY ZYSK Z INWESTYCJI

Świadczenie z tytułu dożycia - scenariusz "optymistyczny"

Zakończenie produktu

Na koniec inwestycji dostaniesz zwrot w wysokości 112% zainwestowanego kapitału (z zastrzeżeniem ryzyk wskazanych w dziale Ryzyko) i 31,90% zysku.

Przykład:

Wpłaciłeś/Wpłaciłaś 10 000 zł składki ubezpieczeniowej, z czego Ubezpieczyciel zainwestował
9 750 zł (po potraceniu kosztu obsługi ubezpieczenia 2,5%). Na koniec inwestycji dostaniesz
14 030,25 zł.

Świadczenie z tytułu dożycia - scenariusz "neutralny"

Zakończenie produktu

Na koniec inwestycji otrzymujesz zwrot w wysokości 112% zainwestowanego kapitału
(z zastrzeżeniem ryzyk wskazanych w zakładce Ryzyko) i 15,40% zysku.

Przykład:

Wpłaciłeś/Wpłaciłaś 10 000 zł składki ubezpieczeniowej. Zainwestowana składka to 9 750 zł (po potraceniu opłaty 2,5%). Na koniec inwestycji dostaniesz 12 421,50 zł.

Świadczenie z tytułu dożycia - scenariusz "pesymistyczny"

Zakończenie produktu

Na koniec inwestycji dostaniesz zwrot w wysokości 110% zainwestowanego kapitału (z zastrzeżeniem ryzyk wskazanych w dziale Ryzyko).

Przykład:

Wpłaciłeś/Wpłaciłaś 10 000 zł składki ubezpieczeniowej. Zainwestowana składka to 9 750 zł. Na koniec inwestycji dostaniesz 10 920 zł.

Scenariusze prezentują jedynie przykłady, w jaki sposób może się zmieniać wartość indeksu Solactive Water Impact Selection 10% RC 3,5% Decrement EUR Index na koniec inwestycji.
Są one jedynie zobrazowaniem możliwych wariantów do osiągnięcia zysku z tej inwestycji
i prezentujemy je, aby ułatwić zrozumienie, jak działa ubezpieczenie Indeks Aqua+.
W żadnym wypadku nie pokazują one wartości indeksu w przyszłości.

Ryzyko

Ryzyko zmiany cen instrumentu finansowego - inwestowanie wiąże się z ryzykiem rynkowym. Wartość aktywa, jakim jest nota jest zmienna i zależna od czynników rynkowych.

Ryzyko zmiany cen aktywów, w jakie inwestuje Ubezpieczyciel generuje
dla Ubezpieczającego ryzyko nieosiągnięcia dodatniej stopy zwrotu z inwestycji na koniec okresu ubezpieczenia i otrzymania wyłącznie świadczenia w wysokości gwarantowanej
na koniec okresu ubezpieczenia (tj. dożycie) oraz gwarantowanej wartości wykupu w trakcie jego trwania pomniejszonej o opłatę za wykup w wysokości 2% wartości wykupu.

Premia i wartość wykupu powyżej 80% składki inwestowanej nie są elementami gwarantowanymi umowy w żadnym momencie trwania umowy ubezpieczenia.
W skrajnych przypadkach ich wartości mogą wynieść 0.

Premia to wartość, która zwiększa świadczenie z tytułu dożycia Ubezpieczonego do końca okresu ubezpieczenia, zależna od wartości noty.

Ubezpieczyciel zapewnia wypłatę 112% środków zainwestowanych przez ubezpieczającego w notę, na koniec okresu ubezpieczenia.

Nabywany instrument finansowy gwarantuje ochronę kapitału w wysokości 80% składki inwestowanej w dowolnym momencie. Oznacza to, że w przypadku wcześniejszego wykupu tj. przed zakończeniem okresu ubezpieczenia (np. odstąpienia  przez ubezpieczającego od umowy ubezpieczenia, w terminie 60 dni od dnia otrzymania listu rocznicowego lub wypowiedzenia umowy ubezpieczenia w okresie ubezpieczenia) możliwa jest częściowa utrata zainwestowanego kapitału. Do obliczenia kwoty wykupu zostanie uwzględniona cena ustalona zgodnie z wartością aktywów w kolejnym dniu roboczym po dacie rozwiązania umowy ubezpieczenia, jednak nie mniej niż 80% składki inwestowanej. Wypłacona kwota będzie pomniejszona o opłatę za wykup w wysokości 2% wartości wykupu.

Wypłaty z tytułu ubezpieczenia nie są objęte gwarancją Bankowego Funduszu Gwarancyjnego (BFG) ponieważ produkt ma formę prawną ubezpieczenia, a gwarancji BFG podlegają tylko depozyty bankowe. Bank nie jest gwarantem wypłaty środków przez Ubezpieczyciela na rzecz Ubezpieczonych.

Zgodnie z prawem produkt jest zabezpieczony w ramach Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego (UFG). W przypadku upadłości Ubezpieczyciela, Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny zaspokaja roszczenia osób uprawnionych z umów ubezpieczenia na życie,
w wysokości 50% wierzytelności, ale nie większej niż równowartość w złotych 30 000 euro.

Szczegółowy opis wszystkich ryzyk związanych z produktem znajduje się w Dokumencie, który zawiera kluczowe informacje (KID), Technicznych Informacjach o Umowie Ubezpieczenia oraz Karcie Produktu. Są one dostępne w zakładce Dokumenty.

Dokumenty

Obsluga skarg i reklamacji

Ubezpieczającemu, Ubezpieczonemu lub Uprawnionemu z umowy ubezpieczenia przysługuje prawo składania reklamacji w rozumieniu Ustawy z 5 sierpnia 2015 r. o rozpatrywaniu reklamacji przez podmioty rynku finansowego i o Rzeczniku Finansowym.

Reklamację możesz złożyć Ubezpieczycielowi:

• w formie pisemnej, przesyłką pocztową wysłaną na adres: CA Życie Towarzystwo Ubezpieczeń S.A., ul. Legnicka 48 bud. C-D, 54-202 Wrocław
  lub na adres agenta:
  Credit Agricole Bank Polska S.A. ul. Legnicka 48 bud. C-D, 54-202 Wrocław;
• w formie elektronicznej, za pośrednictwem poczty elektronicznej, wyłącznie
  na adres: reklamacje@ca-ubezpieczenia.pl;
• telefonicznie, pod numerem telefonu Ubezpieczyciela wskazanym w Polisie lub w innym oświadczeniu Ubezpieczyciela (o ile będzie z niego wyraźnie wynikało, że zastępuje podane w Polisie dane kontaktowe Ubezpieczyciela);
• osobiście do protokołu podczas wizyty w siedzibie Ubezpieczyciela, pod adresem podanym wyżej.

Ubezpieczający, Ubezpieczony lub Uprawniony z umowy ubezpieczenia jest uprawniony
do zwrócenia się o pomoc do Miejskich i Powiatowych Rzeczników Konsumenta na zasadach określonych w regulaminach tych instytucji dostępnych odpowiednio na ich stronach internetowych lub do Sądu Polubownego przy Komisji Nadzoru Finansowego (www.knf.gov.pl) oraz do złożenia wniosku do Rzecznika Finansowego (www.rf.gov.pl) o rozpatrzenie sprawy lub o przeprowadzenie pozasądowego postępowania w sprawie rozwiązywania sporów.

Złożona reklamacja wraz z opisem przedmiotu reklamacji powinna zawierać dane umożliwiające jednoznaczną identyfikację składającego reklamację oraz umowy ubezpieczenia, której dotyczy reklamacja. W treści reklamacji należy podać imię i nazwisko oraz adres do korespondencji.
W przypadku pisemnych reklamacji zgłoszonych do Ubezpieczyciela, pismo powinno być podpisane przez osobę, która składa reklamację.

Odpowiedź na reklamację zostanie przekazana w formie papierowej lub za pomocą innego trwałego nośnika informacji, a za pośrednictwem poczty elektronicznej wyłącznie na wniosek osoby, która składa reklamację.

Reklamacje rozpatrywane są przez Ubezpieczyciela niezwłocznie po ich otrzymaniu,
nie później jednak niż w terminie 30 (trzydziestu) dni od dnia ich otrzymania. W szczególnie skomplikowanych przypadkach, w razie braku możliwości rozpatrzenia reklamacji
w powyższym terminie, osoba, która składa reklamację zostanie poinformowana o przyczynie opóźnienia, okolicznościach uzasadniających opóźnienie wymagających jeszcze wyjaśnienia oraz o przewidywanej dacie uzyskania odpowiedzi. Łączny czas rozpatrzenia reklamacji
nie może przekraczać 60 (sześćdziesięciu) dni od daty wpływu reklamacji. Do zachowania terminu wystarczy wysłanie odpowiedzi przed jego upływem. W przypadku niedotrzymania terminu rozpatrzenia reklamacji uważa się ją za rozpatrzoną zgodnie z wolą osoby, która złożyła reklamację.

Szczegółowy opis postępowania reklamacyjnego znajduje się w OWU.