Jak zainwestować
Jeśli masz od 18 do 70 lat, chcesz inwestować i masz na to środki możesz wykupić ubezpieczenie z premią Energy Balance Indeks. Przyjdź do placówki banku Credit Agricole w trakcie trwania sprzedaży zapoznaj się ze szczegółami oferty, w tym ryzykami związanymi z produktem, sprawdź czy produkt jest dla Ciebie odpowiedni i podpisz umowę ubezpieczenia. Sprzedaż produktu trwa od 27 marca do 20 maja 2023 roku.
Alternatywny sposób na inwestowanie pieniędzy
Poznaj korzyści, jakie daje inwestowanie w indeks spółek przyczyniających się w swojej działalności do transformacji energetycznej naszego świata. W naszym banku możesz kupić ubezpieczenie Energy Balance Indeks.
Energy Balance Indeks to indywidualne ubezpieczenie na życie i dożycie z premią. Z jednej strony daje Ci ochronę ubezpieczeniową, z drugiej możliwość zysku na wzroście indeksu
Euronext Eurozone Energy Transition Leaders 50 EW Decrement 5%, który jest częścią aktywa (noty), w którą inwestuje Ubezpieczyciel.
130% udział we wzroście indeksu
Jeśli Zwrot z indeksu Euronext Eurozone Energy Transition Leaders 50 EW Decrement 5% jest wyższy niż 0%, Twoja premia wyniesie 130% Zwrotu z indeksu po 4 latach okresu ubezpieczenia (z zastrzeżeniem ryzyk wskazanych w dziale Ryzyko).
Zwrot z indeksu obliczany jest jako średnia arytmetyczna wartości indeksu z jego dni obserwacji (coroczne) dzielona przez jego wartość początkową minus jeden.
Ochrona 108% zainwestowanego kapitału na koniec ubezpieczenia
Jeśli na koniec inwestycji Zwrot z indeksu Euronext Eurozone Energy Transition Leaders 50 EW Decrement 5% będzie niższy lub równy 0%, wtedy na koniec okresu ubezpieczenia dostaniesz 108% inwestowanej składki.
Taką kwotę Ubezpieczyciel gwarantuje po zakończeniu 4-letniego okresu ubezpieczenia
Inwestowana składka to składka ubezpieczeniowa, pomniejszona o wskaźnik kosztu obsługi umowy ubezpieczenia (który stanowi opłatę początkową), zgodnie ze wzorem:
wpłacona składka ubezpieczeniowa - wskaźnik kosztu obsługi ubezpieczenia = zainwestowany kapitał (tj. składka inwestowana)
Minimalny wynik z inwestycji na koniec ubezpieczenia = 108% zainwestowanego kapitału
Zysk z ubezpieczenia z elementem inwestycyjnym Energy Balance Indeks zależy od notowań indeksu giełdowego Euronext Eurozone Energy Transition Leaders 50 EW Decrement 5%. Na wartość indeksu 50 spółek europejskich, najlepiej ocenianych według oceny Moody’s ESG Solutions, pod kątem strategii transformacji energetycznej.
Indeks wspiera cele porozumienia paryskiego poprzez dążenie do neutralności węglowej, a spółki wchodzące w jego skład najszybciej przekształcają się w kwestiach energii i jej wykorzystania.
Spółki wchodzące w skład indeksu Euronext Eurozone Energy Transition Leaders 50 EW Decrement 5% mogą ulegać wymianie. Dopasowanie składu indeksu odbywa się co kwartał.
Nota to aktywo finansowe, które stanowi instrument finansowy o określonym terminie zapadalności równoznacznym z końcem okresu ubezpieczenia, w który inwestuje Ubezpieczyciel.
W skład noty oprócz indeksu Euronext Eurozone Energy Transition Leaders 50 EW Decrement 5% wchodzą również obligacje, które stanowią część dłużną noty. Ma ona zapewnić wypłatę kapitału gwarantowanego na koniec okresu ubezpieczenia.
Notowania Ubezpieczeń z elementem inwestycyjnym:
Zysk z inwestycji na koniec okresu ubezpieczenia obliczany jest na podstawie poziomu wzrostu indeksu Euronext Eurozone Energy Transition Leaders 50 EW Decrement 5%.
Punktem odniesienia jest wartość początkowa indeksu (T0) ustalana na 25.03.2023 r.
Na koniec inwestycji ustalana jest Wartość końcowa indeksu, obliczona jako średnia arytmetyczna wartości indeksu z wszystkich czterech dat obserwacji:
T1: 27.05.2024 r.
T2: 26.05.2025 r.
T3: 25.05.2026 r.
T4: 25.05.2027 r.
Zwrot z indeksu obliczany jest jako:
Wartość końcowa indeksu/Wartość indeksu początkowa indeksu (T0) - 1
Jeśli Zwrot z indeksu będzie wyższy niż 0%, dostaniesz świadczenie z tytułu dożycia:
108% składki inwestowanej + premię w wysokości 130% zwrotu z indeksu (premia).
Jeśli Zwrot z indeksu będzie niższy lub równy 0%, wtedy świadczenie z tytułu dożycia wynosi 108% składki inwestowanej.
Poniższe przykładowe scenariusze prezentują wartości przed naliczeniem ewentualnych zobowiązań podatkowych (np. podatku od zysków kapitałowych)
PRZYKŁADOWY ZYSK Z INWESTYCJI
Świadczenie z tytułu dożycia - scenariusz "optymistyczny"
|
Wartości indeksu |
Poziom indeksu |
Wartość końcowa indeksu |
Zwrot |
|---|---|---|---|
|
T0 |
1 400 |
||
|
T1 |
1 600 |
||
|
T2 |
1 550 |
|
|
|
T3 |
1 700 |
|
|
|
T4 |
1 650 |
(1600+1550+1700+1650)/4=1625 |
16,07% |
|
|
|
|
|
|
Wynik na koniec inwestycji |
130%*16,07%=20,89% |
||
Zakończenie produktu
Na koniec inwestycji dostaniesz zwrot w wysokości 108% zainwestowanego kapitału (z zastrzeżeniem ryzyk wskazanych w dziale Ryzyko) i 20,89% zysku.
Przykład:
Wpłaciłeś/Wpłaciłaś 10 000 zł składki ubezpieczeniowej, z czego Ubezpieczyciel zainwestował
9 750 zł (po potraceniu kosztu obsługi ubezpieczenia 2,5%). Na koniec inwestycji dostaniesz
12 566,78 zł.
Świadczenie z tytułu dożycia - scenariusz "neutralny"
|
Wartości indeksu |
Poziom indeksu |
Wartość końcowa indeksu |
Zwrot do obliczenia zysku |
|---|---|---|---|
|
T0 |
1 400 |
||
|
T1 |
1 480 |
||
|
T2 |
1 450 |
|
|
|
T3 |
1 580 |
|
|
|
T4 |
1 500 |
(1480+1450+1580+1500)/4=1502,5 |
7,32% |
|
Wynik na koniec inwestycji |
130%*7,32%=9,52% |
||
Zakończenie produktu
Na koniec inwestycji otrzymujesz zwrot w wysokości 108% zainwestowanego kapitału
(z zastrzeżeniem ryzyk wskazanych w zakładce Ryzyko) i 9,52% zysku.
Przykład:
Wpłaciłeś/Wpłaciłaś 10 000 zł składki ubezpieczeniowej. Zainwestowana składka to 9 750 zł (po potraceniu opłaty 2,5%). Na koniec inwestycji dostaniesz 11 458,20 zł.
Świadczenie z tytułu dożycia - scenariusz "pesymistyczny"
|
Wartości indeksu |
Poziom indeksu |
Wartość końcowa indeksu |
Zwrot do obliczenia zysku |
|---|---|---|---|
|
T0 |
1 400 |
||
|
T1 |
1 350 |
|
|
|
T2 |
1 420 |
|
|
|
T3 |
1 500 |
|
|
|
T4 |
1 300 |
(1350+1420+1500+1300)/4=1392,5 |
-0,54% |
|
Wynik na koniec inwestycji |
0% |
||
Zakończenie produktu
Na koniec inwestycji dostaniesz zwrot w wysokości 108% zainwestowanego kapitału (z zastrzeżeniem ryzyk wskazanych w dziale Ryzyko).
Przykład:
Wpłaciłeś/Wpłaciłaś 10 000 zł składki ubezpieczeniowej. Zainwestowana składka to 9 750 zł. Na koniec inwestycji dostaniesz 10 530 zł.
Scenariusze prezentują jedynie przykłady, w jaki sposób może się zmieniać wartość indeksu Euronext Eurozone Energy Transition Leaders 50 EW Decrement 5% na koniec inwestycji.
Są one jedynie zobrazowaniem możliwych wariantów do osiągnięcia zysku z tej inwestycji
i prezentujemy je, aby ułatwić zrozumienie, jak działa ubezpieczenie Energy Balance Indeks.
W żadnym wypadku nie pokazują one wartości indeksu w przyszłości.
Ryzyko zmiany cen instrumentu finansowego - inwestowanie wiąże się z ryzykiem rynkowym. Wartość aktywa, jakim jest nota jest zmienna i zależna od czynników rynkowych.
Ryzyko zmiany cen aktywów, w jakie inwestuje Ubezpieczyciel generuje
dla Ubezpieczającego ryzyko nieosiągnięcia dodatniej stopy zwrotu z inwestycji na koniec okresu ubezpieczenia i otrzymania wyłącznie świadczenia w wysokości gwarantowanej
na koniec okresu ubezpieczenia (tj. dożycie) oraz gwarantowanej wartości wykupu w trakcie jego trwania pomniejszonej o opłatę za wykup w wysokości 2% wartości wykupu.
Premia i wartość wykupu powyżej 80% składki inwestowanej nie są elementami gwarantowanymi umowy w żadnym momencie trwania umowy ubezpieczenia.
W skrajnych przypadkach ich wartości mogą wynieść 0.
Premia to wartość, która zwiększa świadczenie z tytułu dożycia Ubezpieczonego do końca okresu ubezpieczenia, zależna od wartości noty.
Ubezpieczyciel zapewnia wypłatę 112% środków zainwestowanych przez ubezpieczającego w notę, na koniec okresu ubezpieczenia.
Nabywany instrument finansowy gwarantuje ochronę kapitału w wysokości 80% składki inwestowanej w dowolnym momencie. Oznacza to, że w przypadku wcześniejszego wykupu tj. przed zakończeniem okresu ubezpieczenia (np. odstąpienia przez ubezpieczającego od umowy ubezpieczenia, w terminie 60 dni od dnia otrzymania listu rocznicowego lub wypowiedzenia umowy ubezpieczenia w okresie ubezpieczenia) możliwa jest częściowa utrata zainwestowanego kapitału. Do obliczenia kwoty wykupu zostanie uwzględniona cena ustalona zgodnie z wartością aktywów w kolejnym dniu roboczym po dacie rozwiązania umowy ubezpieczenia, jednak nie mniej niż 80% składki inwestowanej. Wypłacona kwota będzie pomniejszona o opłatę za wykup w wysokości 2% wartości wykupu.
Wypłaty z tytułu ubezpieczenia nie są objęte gwarancją Bankowego Funduszu Gwarancyjnego (BFG) ponieważ produkt ma formę prawną ubezpieczenia, a gwarancji BFG podlegają tylko depozyty bankowe. Bank nie jest gwarantem wypłaty środków przez Ubezpieczyciela na rzecz Ubezpieczonych.
Zgodnie z prawem produkt jest zabezpieczony w ramach Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego (UFG). W przypadku upadłości Ubezpieczyciela, Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny zaspokaja roszczenia osób uprawnionych z umów ubezpieczenia na życie,
w wysokości 50% wierzytelności, ale nie większej niż równowartość w złotych 30 000 euro.
Szczegółowy opis wszystkich ryzyk związanych z produktem znajduje się w Dokumencie, który zawiera kluczowe informacje (KID), Technicznych Informacjach o Umowie Ubezpieczenia oraz Karcie Produktu. Są one dostępne w zakładce Dokumenty.
Ubezpieczającemu, Ubezpieczonemu lub Uprawnionemu z umowy ubezpieczenia przysługuje prawo składania reklamacji w rozumieniu Ustawy z 5 sierpnia 2015 r. o rozpatrywaniu reklamacji przez podmioty rynku finansowego i o Rzeczniku Finansowym.
Reklamację możesz złożyć Ubezpieczycielowi:
Ubezpieczający, Ubezpieczony lub Uprawniony z umowy ubezpieczenia jest uprawniony
do zwrócenia się o pomoc do Miejskich i Powiatowych Rzeczników Konsumenta na zasadach określonych w regulaminach tych instytucji dostępnych odpowiednio na ich stronach internetowych lub do Sądu Polubownego przy Komisji Nadzoru Finansowego (www.knf.gov.pl) oraz do złożenia wniosku do Rzecznika Finansowego (www.rf.gov.pl) o rozpatrzenie sprawy lub o przeprowadzenie pozasądowego postępowania w sprawie rozwiązywania sporów.
Złożona reklamacja wraz z opisem przedmiotu reklamacji powinna zawierać dane umożliwiające jednoznaczną identyfikację składającego reklamację oraz umowy ubezpieczenia, której dotyczy reklamacja. W treści reklamacji należy podać imię i nazwisko oraz adres do korespondencji.
W przypadku pisemnych reklamacji zgłoszonych do Ubezpieczyciela, pismo powinno być podpisane przez osobę, która składa reklamację.
Odpowiedź na reklamację zostanie przekazana w formie papierowej lub za pomocą innego trwałego nośnika informacji, a za pośrednictwem poczty elektronicznej wyłącznie na wniosek osoby, która składa reklamację.
Reklamacje rozpatrywane są przez Ubezpieczyciela niezwłocznie po ich otrzymaniu,
nie później jednak niż w terminie 30 (trzydziestu) dni od dnia ich otrzymania. W szczególnie skomplikowanych przypadkach, w razie braku możliwości rozpatrzenia reklamacji
w powyższym terminie, osoba, która składa reklamację zostanie poinformowana o przyczynie opóźnienia, okolicznościach uzasadniających opóźnienie wymagających jeszcze wyjaśnienia oraz o przewidywanej dacie uzyskania odpowiedzi. Łączny czas rozpatrzenia reklamacji
nie może przekraczać 60 (sześćdziesięciu) dni od daty wpływu reklamacji. Do zachowania terminu wystarczy wysłanie odpowiedzi przed jego upływem. W przypadku niedotrzymania terminu rozpatrzenia reklamacji uważa się ją za rozpatrzoną zgodnie z wolą osoby, która złożyła reklamację.
Szczegółowy opis postępowania reklamacyjnego znajduje się w OWU.
© 2016 Crédit Agricole Ubezpieczenia Wszelkie prawa zastrzeżone
801 300 515
lub (+48 71) 77 32 333
(koszt według stawki operatora)
