Poznaj korzyści, jakie daje inwestycja w indeks złożony z europejskich spółek, które spełniają kryteria ESG. W Credit Agricole Bank Polska S.A. możesz kupić ubezpieczenie na życie i dożycie
z premią Eko Indeks.
Eko Indeks to indywidualne ubezpieczenie na życie i dożycie z premią. Z jednej strony daje Ci ochronę ubezpieczeniową, a z drugiej możliwość zysku na wzroście indeksu MSCI EMU Sustainable Select 50 5% Decrement Index, który jest częścią aktywa (noty), w którą inwestuje Ubezpieczyciel.
Jeśli zwrot z indeksu MSCI EMU Sustainable Select 50 5% Decrement Index pomnożony przez 150% jest wyższy niż 4%, Twoja premia wyniesie 150% zwrotu z indeksu po 5 latach okresu ubezpieczenia.
Jeśli na koniec inwestycji zwrot z indeksu MSCI EMU Sustainable Select 50 5% Decrement Index pomnożony przez 150% będzie niższy niż 4%, wtedy na koniec okresu ubezpieczenia dostaniesz 104% inwestowanej składki.
Taką kwotę Ubezpieczyciel gwarantuje po zakończeniu 5-letniego okresu ubezpieczenia, jeśli nie zrezygnujesz z niego wcześniej.
Inwestowana składka to składka ubezpieczeniowa, pomniejszona o wskaźnik kosztu obsługi umowy ubezpieczenia (który stanowi opłatę początkową), zgodnie ze wzorem:
wpłacona składka ubezpieczeniowa - wskaźnik kosztu obsługi ubezpieczenia = zainwestowany kapitał (tj. składka inwestowana)
Minimalny wynik z inwestycji na koniec ubezpieczenia = 104% zainwestowanego kapitału
Zysk z ubezpieczenia z elementem inwestycyjnym Eko Indeks zależy od notowań indeksu giełdowego MSCI EMU Sustainable Select 50 5% Decrement Index. Na wartość indeksu pracują specjalnie dobrane spółki europejskie, które oferują towary i usługi z pozytywnym wpływem na środowisko, społeczeństwo i ład korporacyjny (ESG). Indeks obejmuje 50 europejskich spółek, które zostały wybrane z szerszego indeksu macierzystego – MSCI EMU Index. Budowa indeksu jest oparta o spółki, które zostały wyselekcjonowane według kryterium ESG (najbardziej zaangażowane w zrównoważony rozwój) o największej kapitalizacji rynkowej.
Skład indeksu weryfikowany jest kwartalnie - w lutym, kwietniu, sierpniu i listopadzie.
Nota to aktywo finansowe, które stanowi instrument finansowy o określonym terminie zapadalności równoznacznym z końcem okresu ubezpieczenia, w który inwestuje Ubezpieczyciel.
W skład noty oprócz indeksu MSCI EMU Sustainable Select 50 5% Decrement Index wchodzą również „społeczne obligacje” emitowane przez Credit Agricole CIB (CACIB). Społeczne obligacje stanowią część dłużną noty, która ma zapewnić wypłatę kapitału gwarantowanego na koniec okresu ubezpieczenia. Wpływy z każdej obligacji społecznej, która została wyemitowana, są wykorzystywane wyłącznie na finansowanie i refinansownie, w całości lub w części, pożyczek i inwestycji, których głównym celem są pozytywne efekty społeczne takie jak np. likwidacja nierówności w dostępie do internetu czy wyrównanie szans rozwojowych poszczególnych regionów.
Dzięki wpływom z obligacji społecznych na terenach wiejskich w Polsce finansowana jest np. inwestycja, która polega na rozbudowie technologii światłowodowej przez spółkę Inea – polskiego operatora telefonii stacjonarnej, Inwestycja umożliwi gospodarstwom domowym na terenach wiejskich korzystanie z najwyższej klasy technologii szerokopasmowej o prędkości do 1 Gb/s i przyczyni się do zmniejszenia przepaści cyfrowej w kraju. Szybki internet w mniej zurbanizowanych miejscowościach to duży krok w stronę redukcji technologicznych dysproporcji pomiędzy obszarami wiejskimi i miejskimi. Rozbudowa sieci światłowodowej to przykład finansowania inwestycji z wpływów, które pochodzą z obligacji społecznych.
Wpływy z tych obligacji, które wchodzą w skład noty w produkcie Eko Indeks, nie są przeznaczone na finansowanie inwestycji opisanej powyżej.
Notowania Ubezpieczeń z elementem inwestycyjnym:
Formuła obliczania zysku jest przejrzysta. Wyniki wszystkich obserwacji indeksu i aktualne notowania noty będziemy publikować na naszej stronie internetowej na bieżąco, od początku notowań jej wartości.
Zysk z inwestycji na koniec okresu ubezpieczenia obliczany jest na podstawie poziomu wzrostu indeksu MSCI EMU Sustainable Select 50 5% Decrement Index.
Punktem odniesienia jest wartość początkowa indeksu (T0) ustalana na 05.04.2022 r.
Wartość końcowa indeksu (T) ustalana na 05.04.2027 r.
Zwrot z indeksu obliczany jest jako:
Wartość końcowa indeksu (T)/Wartość początkowa indeksu (T0) - 1
Jeśli zwrot z indeksu pomnożony przez 150% będzie wyższy niż 4%, dostaniesz świadczenie z tytułu dożycia:
100% składki inwestowanej + premię w wysokości 150% zwrotu z indeksu (premia).
Jeśli zaś zwrot z indeksu pomnożony przez 150% będzie niższy niż 4%, wtedy świadczenie z tytułu dożycia wynosie 104% składki inwestowanej.
PRZYKŁADOWY ZYSK Z INWESTYCJI
Świadczenie z tytułu dożycia - scenariusz "optymistyczny"
Wartości indeksu |
Poziom indeksu |
Poziom indeksu do poziomu początkowego |
Zwrot |
---|---|---|---|
T0 |
100 |
||
T |
129 |
129% |
29% |
Wynik na koniec inwestycji |
43,50% |
Zakończenie produktu
Na koniec inwestycji dostaniesz zwrot zainwestowanego kapitału (z zastrzeżeniem ryzyk wskazanych w dziale Ryzyko) i 43,50% zysku.
Przykład:
Wpłaciłeś/Wpłaciłaś 10 000 zł składki ubezpieczeniowej, z czego Ubezpieczyciel zainwestował 9 750 zł (po potraceniu kosztu obsługi ubezpieczenia 2,5%). Na koniec inwestycji dostaniesz 13 991,25 zł. Od kwoty 4 241,25 zł zostanie naliczony podatek od zysków kapitałowych.
Świadczenie z tytułu dożycia - scenariusz "neutralny"
Wartości indeksu |
Poziom indeksu |
Poziom indeksu do poziomu początkowego |
Zwrot do obliczenia zysku |
---|---|---|---|
T0 |
100 |
||
T |
103 |
103% |
3% |
Wynik na koniec inwestycji |
4,5% |
Zakończenie produktu
Na koniec inwestycji otrzymujesz zwrot zainwestowanego kapitału (z zastrzeżeniem ryzyk wskazanych w zakładce Ryzyko) i 4,5% zysku.
Przykład:
Wpłaciłeś/Wpłaciłaś 10 000 zł składki ubezpieczeniowej. Zainwestowana składka to 9 750 zł (po potraceniu opłaty 2,5%). Na koniec inwestycji otrzymasz 10 188,75 zł. Od kwoty 438,75 zł zostanie naliczony podatek od zysków kapitałowych.
Świadczenie z tytułu dożycia - scenariusz "pesymistyczny"
Wartości indeksu |
Poziom indeksu |
Poziom indeksu do poziomu początkowego |
Zwrot do obliczenia zysku |
---|---|---|---|
T0 |
100 |
||
T |
70 |
-30% |
-30% |
Wynik na koniec inwestycji |
0% |
Zakończenie produktu
Na koniec inwestycji dostaniesz zwrot w wysokości 104% zainwestowanego kapitału (z zastrzeżeniem ryzyk wskazanych w dziale Ryzyko).
Przykład:
Wpłaciłeś/Wpłaciłaś 10 000 zł składki ubezpieczeniowej. Zainwestowana składka to 9 750 zł. Na koniec inwestycji otrzymasz 10 140 zł. Od kwoty 390 zł zostanie naliczony podatek od zysków kapitałowych.
Scenariusze prezentują jedynie przykłady, w jaki sposób może się zmieniać wartość indeksu MSCI EMU Sustainable Select 50 5% Decrement Index na koniec inwestycji.
Są one jedynie zobrazowaniem możliwych wariantów do osiągnięcia zysku z tej inwestycji
i prezentujemy je, aby ułatwić zrozumienie, jak działa ubezpieczenie Eko Indeks.
W żadnym wypadku nie pokazują one wartości indeksu w przyszłości.
Ubezpieczenie Eko Indeks jest przeznaczone dla osób w wieku od 18 do 70 lat, które są zainteresowane produktem, mają wiedzę i doświadczenie w inwestowaniu oraz środki, które mogą przeznaczyć na zakup indywidualnego ubezpieczenia na życie i dożycie z premią.
Aby kupić ubezpieczenie Eko Indeks nie musisz mieć konta w naszym banku.
Harmonogram inwestycji
Ryzyko zmiany cen instrumentu finansowego - inwestowanie wiąże się z ryzykiem rynkowym. Wartość aktywa, jakim jest nota jest zmienna i zależna od czynników rynkowych.
Ryzyko zmiany cen aktywów, w jakie inwestuje Ubezpieczyciel generuje
dla Ubezpieczającego ryzyko nieosiągnięcia dodatniej stopy zwrotu z inwestycji na koniec okresu ubezpieczenia i otrzymania wyłącznie świadczenia w wysokości gwarantowanej
na koniec okresu ubezpieczenia (tj. dożycie) oraz gwarantowanej wartości wykupu w trakcie jego trwania pomniejszonej o opłatę za wykup w wysokości 2% wartości wykupu.
Premia i wartość wykupu powyżej 80% składki inwestowanej nie są elementami gwarantowanymi umowy w żadnym momencie trwania umowy ubezpieczenia.
W skrajnych przypadkach ich wartości mogą wynieść 0.
Premia to wartość, która zwiększa świadczenie z tytułu dożycia Ubezpieczonego do końca okresu ubezpieczenia, zależna od wartości noty.
Ubezpieczyciel zapewnia wypłatę 104% środków zainwestowanych przez ubezpieczającego w notę, na koniec okresu ubezpieczenia.
Nabywany instrument finansowy gwarantuje ochronę kapitału w wysokości 80% składki inwestowanej w dowolnym momencie. Oznacza to, że w przypadku wcześniejszego wykupu tj. przed zakończeniem okresu ubezpieczenia (np. odstąpienia przez ubezpieczającego od umowy ubezpieczenia, w terminie 60 dni od dnia otrzymania listu rocznicowego lub wypowiedzenia umowy ubezpieczenia w okresie ubezpieczenia) możliwa jest częściowa utrata zainwestowanego kapitału. Do obliczenia kwoty wykupu zostanie uwzględniona cena ustalona zgodnie z wartością aktywów w kolejnym dniu roboczym po dacie rozwiązania umowy ubezpieczenia, jednak nie mniej niż 80% składki inwestowanej. Wypłacona kwota będzie pomniejszona o opłatę za wykup w wysokości 2% wartości wykupu.
Wypłaty z tytułu ubezpieczenia nie są objęte gwarancją Bankowego Funduszu Gwarancyjnego (BFG) ponieważ produkt ma formę prawną ubezpieczenia, a gwarancji BFG podlegają tylko depozyty bankowe. Bank nie jest gwarantem wypłaty środków przez Ubezpieczyciela na rzecz Ubezpieczonych.
Zgodnie z prawem produkt jest zabezpieczony w ramach Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego (UFG). W przypadku upadłości Ubezpieczyciela, Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny zaspokaja roszczenia osób uprawnionych z umów ubezpieczenia na życie,
w wysokości 50% wierzytelności, ale nie większej niż równowartość w złotych 30 000 euro.
Szczegółowy opis wszystkich ryzyk związanych z produktem znajduje się w Dokumencie, który zawiera kluczowe informacje (KID), Technicznych Informacjach o Umowie Ubezpieczenia oraz Karcie Produktu. Są one dostępne w zakładce Dokumenty.
Jeśli zrezygnujesz z produktu w okresie subskrypcji lub odstąpisz od umowy w terminie 30 dni od dnia jej zawarcia nie poniesiesz żadnych kosztów - dostaniesz zwrot całości wpłaconej składki ubezpieczeniowej.
Jeśli wycofasz środki przed terminem zakończenia inwestycji (w czasie okresu ubezpieczenia) wartość wypłacanych środków będzie zależeć od notowań noty w dniu, w którym złożyłeś/złożyłaś wniosek o wycofanie środków oraz poniesiesz opłatę, która wynosi 2% od wartości wykupu:
Wartość wykupu jest równa 80% składki inwestowanej (gwarantowana wartość wykupu). Gwarantowaną wartość wykupu powiększa wynik inwestycji Ubezpieczyciela w notę ustalony, jako iloczyn składki inwestowanej i różnicy pomiędzy bieżącą wartością aktywów w kolejnym dniu roboczym po rozwiązaniu umowy ubezpieczenia oraz 80% składki inwestowanej. Każdorazowo wartość wykupu będzie pomniejszona o opłatę w wysokości 2%.
© 2016 Crédit Agricole Ubezpieczenia Wszelkie prawa zastrzeżone
801 300 515
lub (+48 71) 77 32 333
(koszt według stawki operatora)