Szczegóły produktu - SUBSKRYPCJA ZAKOŃCZONA

• Ochrona  104 % zainwestowanego kapitału na koniec okresu ubezpieczenia
• Czas inwestycji: 5 lat i 25 dni.
• Minimalna kwota wpłaconej składki: 3 000 zł.
• Maksymalna składka i maksymalna łączna wartość składek ubezpieczeniowych, gdy zawrzesz więcej niż jedną umowę ubezpieczenia: 1 000 000 zł.

• W ramach umowy ubezpieczenia przewidziane są dwa rodzaje opłat:
  • wskaźnik kosztu obsługi ubezpieczenia – opłata początkowa stanowiąca procent w wysokości zależnej od kwoty wpłaconej Składki pobierana przed nabyciem przez Ubezpieczyciela noty, w wysokości:
    • 1,5% - dla składek od 300 000,01 zł do 1 000 000 zł;
    • 2% dla składek od 10 000,01 zł do 300 000 zł,
    • 2,5% dla składek od 3 000 zł do 10 000 zł,
  • opłata za wykup – 2% z wypłacanej wartości wykupu.
• Jeśli wypowiesz umowę ubezpieczenia przed końcem okresu ubezpieczenia, ale po okresie subskrypcji, lub odstąpisz od umowy w terminie 60 dni od dnia, w którym dostałeś pierwszą informację rocznicową z CA Życie TU S.A., dostaniesz wartość gwarantowaną wykupu - 80% składki inwestowanej. Gwarantowana wartość wykupu może zostać powiększona o wynik z inwestycji, po cenie ustalonej zgodnie z wartością aktywów w kolejnym dniu roboczym po dacie rozwiązania umowy ubezpieczenia, jednak zostanie pobrana opłata - 2% od ustalonej wartości wykupu.
• Suma ubezpieczenia z tytułu zgonu w okresie ochrony tymczasowej (subskrypcji) wynosi 100,20% składki wpłaconej z tytułu zawarcia umowy ubezpieczenia dla danego ubezpieczonego.
• Suma ubezpieczenia z tytułu zgonu w okresie ubezpieczenia (po zakończonej subskrypcji) to kwota składki inwestowanej powiększonej o 10% wpłaconej składki ubezpieczeniowej, nie więcej niż 10 000 zł.
• Ubezpieczenie „Eko Indeks” jest przeznaczone dla osób w wieku od 18 do 70 lat, które są zainteresowanych produktem, mają wiedzę i doświadczenie w inwestowaniu oraz środki, które mogą przeznaczyć na zakup indywidualnego ubezpieczenia na życie i dożycie z premią. Aby kupić ubezpieczenie „Eko Indeks” nie musisz mieć konta w banku Credit Agricole.

• Sprzedaż produktu:  Eko Indeks trwa od 31.01.2022 r. – 25.03.2022 r. (Ubezpieczyciel zastrzega sobie prawo do wcześniejszego zakończenia sprzedaży ubezpieczenia).

• Okres ubezpieczenia, czyli właściwa ochrona ubezpieczeniowa, trwa przez cały okres inwestycji –  26.03.2022 r. – 19.04.2027 r.
• Wartość początkowa indeksu - wartość indeksu z   5.04.2022 r.
• Wartość końcowa indeksu - wartość indeksu z  5.04.2027 r.
• Jeżeli w okresie subskrypcji Ubezpieczyciel nie zbierze wystarczającej kwoty składek, która pozwoli mu na nabycie aktywa finansowego (noty), wówczas umowa ubezpieczenia wygaśnie w dniu poprzedzającym początek okresu ubezpieczenia (wskazany w umowie). Ubezpieczyciel poinformuje klientów o wygaśnięciu umowy ubezpieczenia i w ciągu 14 dni zwróci wpłacone składki.

Korzyści

Poznaj korzyści, jakie daje inwestycja w indeks złożony z europejskich spółek, które spełniają kryteria ESG. W Credit Agricole Bank Polska S.A. możesz kupić ubezpieczenie na życie i dożycie
z premią Eko Indeks.

Eko Indeks to indywidualne ubezpieczenie na życie i dożycie z premią. Z jednej strony daje Ci ochronę ubezpieczeniową, a z drugiej możliwość zysku na wzroście indeksu MSCI EMU Sustainable Select 50 5% Decrement Index, który jest częścią aktywa (noty), w którą inwestuje Ubezpieczyciel.

• 150% udział we wzroście indeksu

Jeśli zwrot z indeksu MSCI EMU Sustainable Select 50 5% Decrement Index pomnożony przez 150% jest wyższy niż 4%, Twoja premia wyniesie 150% zwrotu z indeksu po 5 latach okresu ubezpieczenia.

• Ochrona 104% zainwestowanego kapitału na koniec ubezpieczenia

Jeśli na koniec inwestycji zwrot z indeksu MSCI EMU Sustainable Select 50 5% Decrement Index  pomnożony przez 150% będzie niższy niż 4%, wtedy na koniec okresu ubezpieczenia dostaniesz 104% inwestowanej składki.
Taką kwotę Ubezpieczyciel gwarantuje po zakończeniu 5-letniego okresu ubezpieczenia, jeśli nie zrezygnujesz z niego wcześniej.

Inwestowana składka to składka ubezpieczeniowa, pomniejszona o wskaźnik kosztu obsługi umowy ubezpieczenia (który stanowi opłatę początkową), zgodnie ze wzorem:

wpłacona składka ubezpieczeniowa - wskaźnik kosztu obsługi ubezpieczenia = zainwestowany kapitał (tj. składka inwestowana)

Minimalny wynik z inwestycji na koniec ubezpieczenia = 104% zainwestowanego kapitału

• Inwestycja w indeks zbudowany ze spółek zaangażowanych w ESG

Zysk z ubezpieczenia z elementem inwestycyjnym Eko Indeks zależy od notowań indeksu giełdowego MSCI EMU Sustainable Select 50 5% Decrement Index. Na wartość indeksu pracują specjalnie dobrane spółki europejskie, które oferują towary i usługi z pozytywnym wpływem na środowisko, społeczeństwo i ład korporacyjny (ESG). Indeks obejmuje 50 europejskich spółek, które zostały wybrane z szerszego indeksu macierzystego – MSCI EMU Index. Budowa indeksu jest oparta o spółki, które zostały wyselekcjonowane według kryterium ESG (najbardziej zaangażowane w zrównoważony rozwój) o największej kapitalizacji rynkowej.
Skład indeksu weryfikowany jest kwartalnie - w lutym, kwietniu, sierpniu i listopadzie.

Aktywo w jakie inwestuje Ubezpieczyciel

Nota to aktywo finansowe, które stanowi instrument finansowy o określonym terminie zapadalności równoznacznym z końcem okresu ubezpieczenia, w który inwestuje Ubezpieczyciel.

W skład noty oprócz indeksu MSCI EMU Sustainable Select 50 5% Decrement Index wchodzą również „społeczne obligacje” emitowane przez Credit Agricole CIB (CACIB). Społeczne obligacje stanowią część dłużną noty, która ma zapewnić wypłatę kapitału gwarantowanego na koniec okresu ubezpieczenia. Wpływy z każdej obligacji społecznej, która została wyemitowana, są wykorzystywane wyłącznie na finansowanie i refinansownie, w całości lub w części, pożyczek i inwestycji, których głównym celem są pozytywne efekty społeczne takie jak np. likwidacja nierówności w dostępie do internetu czy wyrównanie szans rozwojowych poszczególnych regionów.

Dzięki wpływom z obligacji społecznych na terenach wiejskich w Polsce finansowana jest np. inwestycja, która polega na rozbudowie technologii światłowodowej przez spółkę Inea – polskiego operatora telefonii stacjonarnej, Inwestycja umożliwi gospodarstwom domowym na terenach wiejskich korzystanie z najwyższej klasy technologii szerokopasmowej o prędkości do 1 Gb/s i przyczyni się do zmniejszenia przepaści cyfrowej w kraju. Szybki internet w mniej zurbanizowanych miejscowościach to duży krok w stronę redukcji technologicznych dysproporcji pomiędzy obszarami wiejskimi i miejskimi. Rozbudowa sieci światłowodowej to przykład finansowania inwestycji z wpływów, które pochodzą z obligacji społecznych.
Wpływy z tych obligacji, które wchodzą w skład noty w produkcie Eko Indeks, nie są przeznaczone na finansowanie inwestycji opisanej powyżej.

Notowania Ubezpieczeń z elementem inwestycyjnym:

https://www.credit-agricole.pl/klienci-indywidualni/oszczednosci-i-inwestycje/notowania-ubezpieczeniowych-funduszy-kapitalowych

Obliczanie zysku

Formuła obliczania zysku jest przejrzysta. Wyniki wszystkich obserwacji indeksu i aktualne notowania noty będziemy publikować na naszej stronie internetowej na bieżąco, od początku notowań jej wartości.

Zysk z inwestycji na koniec okresu ubezpieczenia obliczany jest na podstawie poziomu wzrostu indeksu MSCI EMU Sustainable Select 50 5% Decrement Index.

Punktem odniesienia jest wartość początkowa indeksu (T0) ustalana na 05.04.2022 r.
Wartość końcowa indeksu (T) ustalana na 05.04.2027 r.

Zwrot z indeksu obliczany jest jako:

Wartość końcowa indeksu (T)/Wartość początkowa indeksu (T0) - 1

Jeśli zwrot z indeksu pomnożony przez 150% będzie wyższy niż 4%, dostaniesz świadczenie z tytułu dożycia:
100% składki inwestowanej + premię w wysokości 150% zwrotu z indeksu (premia).
 

Jeśli zaś zwrot z indeksu pomnożony przez 150% będzie niższy niż 4%, wtedy świadczenie z tytułu dożycia wynosie 104% składki inwestowanej.

PRZYKŁADOWY ZYSK Z INWESTYCJI

Świadczenie z tytułu dożycia - scenariusz "optymistyczny"

Zakończenie produktu

Na koniec inwestycji dostaniesz zwrot zainwestowanego kapitału (z zastrzeżeniem ryzyk wskazanych w dziale Ryzyko) i 43,50% zysku.

Przykład:

Wpłaciłeś/Wpłaciłaś 10 000 zł składki ubezpieczeniowej, z czego Ubezpieczyciel zainwestował 9 750 zł (po potraceniu kosztu obsługi ubezpieczenia 2,5%). Na koniec inwestycji dostaniesz 13 991,25 zł. Od kwoty 4 241,25 zł zostanie naliczony podatek od zysków kapitałowych.

Świadczenie z tytułu dożycia - scenariusz "neutralny"

Zakończenie produktu

Na koniec inwestycji otrzymujesz zwrot zainwestowanego kapitału (z zastrzeżeniem ryzyk wskazanych w zakładce Ryzyko) i 4,5% zysku.

Przykład:

Wpłaciłeś/Wpłaciłaś 10 000 zł składki ubezpieczeniowej. Zainwestowana składka to 9 750 zł (po potraceniu opłaty 2,5%). Na koniec inwestycji otrzymasz 10 188,75 zł. Od kwoty 438,75 zł zostanie naliczony podatek od zysków kapitałowych.

Świadczenie z tytułu dożycia - scenariusz "pesymistyczny"

Zakończenie produktu

Na koniec inwestycji dostaniesz zwrot w wysokości 104% zainwestowanego kapitału (z zastrzeżeniem ryzyk wskazanych w dziale Ryzyko).

Przykład:

Wpłaciłeś/Wpłaciłaś 10 000 zł składki ubezpieczeniowej. Zainwestowana składka to 9 750 zł. Na koniec inwestycji otrzymasz 10 140 zł. Od kwoty 390 zł zostanie naliczony podatek od zysków kapitałowych.

Scenariusze prezentują jedynie przykłady, w jaki sposób może się zmieniać wartość indeksu MSCI EMU Sustainable Select 50 5% Decrement Index na koniec inwestycji.
Są one jedynie zobrazowaniem możliwych wariantów do osiągnięcia zysku z tej inwestycji
i prezentujemy je, aby ułatwić zrozumienie, jak działa ubezpieczenie Eko Indeks.
W żadnym wypadku nie pokazują one wartości indeksu w przyszłości.

Ubezpieczenie Eko Indeks jest przeznaczone dla osób w wieku od 18 do 70 lat, które są zainteresowane produktem, mają wiedzę i doświadczenie w inwestowaniu oraz środki, które mogą przeznaczyć na zakup indywidualnego ubezpieczenia na życie i dożycie z premią.
Aby kupić ubezpieczenie Eko Indeks nie musisz mieć konta w naszym banku.

Harmonogram inwestycji

• Sprzedaż produktu: Eko Indeks trwa od 31.01.2022 r. do 25.03.2022 r. Ubezpieczyciel zastrzega sobie prawo do wcześniejszego zakończenia sprzedaży ubezpieczenia.
• Okres ubezpieczenia, czyli właściwa ochrona ubezpieczeniowa trwa przez cały okres inwestycji:  od 26.03.2022 r. do 19.04.2027 r.
• Wartość początkowa indeksu: wartość indeksu z 05.04.2022 r.
• Wartość końcowa indeksu: wartość indeksu z 05.04.2027 r.
• Jeśli w okresie subskrypcji Ubezpieczyciel nie zbierze wystarczającej kwoty składek, która pozwoli mu na nabycie aktywa finansowego (noty), umowa ubezpieczenia wygaśnie w dniu poprzedzającym początek okresu ubezpieczenia (wskazany w umowie). Ubezpieczyciel poinformuje Klientów o tym, że umowa ubezpieczenia wygaśnie i w 14 dni zwróci wpłacone składki.

Ryzyko

• Ryzyko

Ryzyko zmiany cen instrumentu finansowego - inwestowanie wiąże się z ryzykiem rynkowym. Wartość aktywa, jakim jest nota jest zmienna i zależna od czynników rynkowych.

Ryzyko zmiany cen aktywów, w jakie inwestuje Ubezpieczyciel generuje
dla Ubezpieczającego ryzyko nieosiągnięcia dodatniej stopy zwrotu z inwestycji na koniec okresu ubezpieczenia i otrzymania wyłącznie świadczenia w wysokości gwarantowanej
na koniec okresu ubezpieczenia (tj. dożycie) oraz gwarantowanej wartości wykupu w trakcie jego trwania pomniejszonej o opłatę za wykup w wysokości 2% wartości wykupu.

Premia i wartość wykupu powyżej 80% składki inwestowanej nie są elementami gwarantowanymi umowy w żadnym momencie trwania umowy ubezpieczenia.
W skrajnych przypadkach ich wartości mogą wynieść 0.

Premia to wartość, która zwiększa świadczenie z tytułu dożycia Ubezpieczonego do końca okresu ubezpieczenia, zależna od wartości noty.

Ubezpieczyciel zapewnia wypłatę 104% środków zainwestowanych przez ubezpieczającego w notę, na koniec okresu ubezpieczenia.

Nabywany instrument finansowy gwarantuje ochronę kapitału w wysokości 80% składki inwestowanej w dowolnym momencie. Oznacza to, że w przypadku wcześniejszego wykupu tj. przed zakończeniem okresu ubezpieczenia (np. odstąpienia  przez ubezpieczającego od umowy ubezpieczenia, w terminie 60 dni od dnia otrzymania listu rocznicowego lub wypowiedzenia umowy ubezpieczenia w okresie ubezpieczenia) możliwa jest częściowa utrata zainwestowanego kapitału. Do obliczenia kwoty wykupu zostanie uwzględniona cena ustalona zgodnie z wartością aktywów w kolejnym dniu roboczym po dacie rozwiązania umowy ubezpieczenia, jednak nie mniej niż 80% składki inwestowanej. Wypłacona kwota będzie pomniejszona o opłatę za wykup w wysokości 2% wartości wykupu.

Wypłaty z tytułu ubezpieczenia nie są objęte gwarancją Bankowego Funduszu Gwarancyjnego (BFG) ponieważ produkt ma formę prawną ubezpieczenia, a gwarancji BFG podlegają tylko depozyty bankowe. Bank nie jest gwarantem wypłaty środków przez Ubezpieczyciela na rzecz Ubezpieczonych.

Zgodnie z prawem produkt jest zabezpieczony w ramach Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego (UFG). W przypadku upadłości Ubezpieczyciela, Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny zaspokaja roszczenia osób uprawnionych z umów ubezpieczenia na życie,
w wysokości 50% wierzytelności, ale nie większej niż równowartość w złotych 30 000 euro.

Szczegółowy opis wszystkich ryzyk związanych z produktem znajduje się w Dokumencie, który zawiera kluczowe informacje (KID), Technicznych Informacjach o Umowie Ubezpieczenia oraz Karcie Produktu. Są one dostępne w zakładce Dokumenty.

• Koszty

Jeśli zrezygnujesz z produktu w okresie subskrypcji lub odstąpisz od umowy w terminie 30 dni od dnia jej zawarcia nie poniesiesz żadnych kosztów - dostaniesz zwrot całości wpłaconej składki ubezpieczeniowej.

Jeśli wycofasz środki przed terminem zakończenia inwestycji (w czasie okresu ubezpieczenia) wartość wypłacanych środków będzie zależeć od notowań noty w dniu, w którym złożyłeś/złożyłaś wniosek o wycofanie środków oraz poniesiesz opłatę, która wynosi 2% od wartości wykupu:

• jeśli odstąpisz od umowy ubezpieczenia w ciągu 30 dni od dnia jej zawarcia
  (po zakończonym okresie subskrypcji) otrzymasz wpłaconą składkę ubezpieczeniową

Wartość wykupu jest równa 80% składki inwestowanej (gwarantowana wartość wykupu). Gwarantowaną wartość wykupu powiększa wynik inwestycji Ubezpieczyciela w notę ustalony, jako iloczyn składki inwestowanej i różnicy pomiędzy bieżącą wartością aktywów w kolejnym dniu roboczym po rozwiązaniu umowy ubezpieczenia oraz 80% składki inwestowanej. Każdorazowo wartość wykupu będzie pomniejszona o opłatę w wysokości 2%.

Dokumenty